Perbankan swasta melibatkan penyediaan perbankan, pelaburan, pengurusan cukai, Perakaunan Untuk Pajak Pendapatan Cukai pendapatan dan perakaunannya adalah bidang utama kewangan korporat. Memiliki pemahaman konsep mengenai perakaunan untuk cukai pendapatan membolehkan syarikat mengekalkan fleksibiliti kewangan. Cukai adalah bidang yang rumit untuk dilayari dan sering mengelirukan bahkan penganalisis kewangan yang paling mahir. dan perkhidmatan kewangan lain kepada individu bernilai bersih (HNWI). Tidak seperti perbankan runcit pasaran massa Top Bank di Amerika Syarikat Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah berlakunya Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913,perbankan swasta menumpukan pada penyediaan perkhidmatan kewangan yang lebih diperibadikan kepada pelanggannya, melalui kakitangan perbankan yang khusus berdedikasi untuk menyediakan perkhidmatan individu tersebut.
HNWI memiliki lebih banyak kekayaan daripada orang biasa, dan oleh itu mereka. mampu mengakses pelbagai pelaburan yang jauh lebih besar, seperti dana lindung nilai dan harta tanah. Perbankan swasta menawarkan maklumat dan nasihat kepada pelanggan mengenai pilihan pelaburan yang paling sesuai untuk mereka.
Sebilangan besar bank yang menawarkan perbankan swasta hanya menerima pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 500,000 dalam aset yang boleh dilaburkan Aset Monetari Aset monetari mempunyai nilai tetap dari segi unit mata wang (contohnya, dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dari segi dolar. . Walau bagaimanapun, sebilangan bank membenarkan individu dengan aset dilaburkan $ 50,000 + untuk mengakses beberapa perkhidmatan peribadi tradisional yang ditawarkan melalui perbankan swasta.
Ciri Perbankan Swasta
1. Kelayakan
Pelanggan perlu memenuhi syarat-syarat tertentu agar layak mendapat perkhidmatan perbankan swasta. Biasanya merangkumi pemeliharaan baki minimum dalam bentuk simpanan, akaun persaraan individu (IRA), pelaburan, atau jenis aset lain. Amaun minimum yang disimpan dalam akaun mungkin juga merangkumi deposit dan pelaburan berkaitan yang memenuhi syarat.
2. Perwakilan Berdedikasi
Pelanggan diberikan pengurus hubungan khusus, atau sekumpulan orang dengan pemahaman menyeluruh mengenai pemilikan aset, penghindaran risiko (atau kekurangannya), pilihan, dan matlamat kewangan jangka panjang pelanggan. Pengurus perhubungan memfasilitasi deposit cek, memulakan pemindahan wang, cek pesanan, dll.
3. Faedah
Pelanggan perbankan swasta sering mendapat faedah seperti kadar peratusan tahunan (APR) Tahap Peratusan Tahunan (APR) yang lebih rendah Tahap Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang. untuk gadai janji, peratusan hasil tahunan (APY) yang lebih tinggi pada sekuriti seperti sijil deposit (CD), peti simpanan percuma, dan lain-lain. Ini mungkin kerana mengenakan sebilangan kecil faedah pada pinjaman yang besar menghasilkan pendapatan yang besar bagi bank.
4. Yuran Pengurusan Tinggi
Pelanggan perlu membayar sejumlah besar yuran untuk perkhidmatan yang diberikan oleh bank swasta.
5. Pasaran Sasaran
Bahagian masyarakat yang kaya raya adalah pasaran sasaran utama bank swasta. Semasa menjalankan aktiviti pinjaman biasa, mereka dapat mengakses dokumen pajak atau dokumen peribadi lain untuk mencari calon pelanggan. Walau bagaimanapun, aktiviti tersebut juga tertakluk kepada pertimbangan konflik kepentingan.
Faedah Perbankan Swasta
Bank mensasarkan individu yang sangat makmur kerana berbuat demikian memberi mereka pulangan yang besar dan menjamin mereka memperoleh pendapatan tetap dari pelanggan. Pelanggan perbankan swasta mendapat faedah dengan cara berikut:
Privasi
Urus niaga / transaksi pelanggan dan perkhidmatan yang ditawarkan kepada HNWI biasanya tidak dikenali. Bank menyediakan kepada pelanggan perbankan swasta mereka produk eksklusif yang mereka rahsiakan untuk mengelakkan pesaing daripada berusaha menjual produk serupa kepada pelanggan yang sama.
Individu bernilai bersih tertarik dengan budaya privasi dalam perbankan swasta kerana ia menawarkan kemampuan untuk menyembunyikan maklumat peribadi yang, jika diketahui umum, mungkin memberi saingan kepada pesaing perniagaan mereka. Mereka juga mungkin mempunyai keinginan untuk menjaga urusan kewangan peribadi mereka sebagai mungkin. HNWI kadang-kadang dikenakan tuntutan undang-undang yang melibatkan pelaburan mereka. Menjaga kerahsiaan maklumat tersebut memberi mereka rasa aman yang lebih tinggi.
Perkhidmatan Diskaun
Sebuah bank boleh menawarkan perkhidmatan potongan kepada HNWI sebagai ganjaran untuk sejumlah besar perniagaan yang mereka bawa ke bank. Perkhidmatan seperti penyediaan cukai, pemeriksaan korporat, dan pengurusan harta tanah adalah perkhidmatan perbankan swasta yang popular yang mungkin ditawarkan dengan potongan harga.
Pelanggan yang terlibat dalam perniagaan eksport dan import boleh menerima kadar pertukaran asing yang menarik. HNWI yang terlibat dalam harta tanah mendapat keuntungan daripada proses urus niaga mereka yang cepat dan tepat waktu melalui penasihat utama yang mengurus akaun mereka.
Pulangan Pelaburan Tinggi
Bank sering memperuntukkan kakitangan mereka yang berprestasi terbaik ke bahagian perbankan swasta mereka untuk menguruskan akaun HNWI. Amalan ini biasanya memberi pulangan pelaburan yang lebih tinggi untuk pelanggan. Kadar pulangan dari pelaburan perbankan swasta biasanya antara 7% dan 13%, dan kadang-kadang boleh mencapai setinggi 30%.
Ini mungkin kerana, kerana sumber daya yang luas, pelanggan kaya dapat memperoleh akses eksklusif ke kenderaan pelaburan seperti dana lindung nilai berprestasi tinggi, melalui hubungan mereka dengan bank. Pelanggan juga mendapat nasihat profesional dari profesional pelaburan yang berpengalaman mengenai pilihan pelaburan terbaik yang menawarkan kadar pulangan yang tinggi.
Cabaran Industri
Bahagian perbankan swasta menghadapi pelbagai cabaran, beberapa di antaranya berpunca dari Krisis Kewangan Global tahun 2008, sementara yang lain adalah sistemik kepada profesi perbankan swasta. Cabaran ini merangkumi:
Penjanaan plumbum
Pemerolehan pelanggan adalah bahagian penting dalam perbankan swasta. Sebilangan besar bank bergantung pada kaedah pemerolehan pelanggan tradisional seperti rujukan dari keseluruhan bahagian perbankan dan pelaburan untuk mendapatkan pelanggan baru.
Pilihan lain untuk mendapatkan pelanggan baru adalah melalui rujukan dari pelanggan yang ada. Pelanggan yang berpuas hati dengan perkhidmatan yang disediakan oleh bahagian bank swasta boleh merujuk rakan atau saudara mereka ke bank. Saluran penjanaan petunjuk lain termasuk rangkaian sosial dan pemasaran acara.
Sekiranya bank dapat menjana peratusan besar perniagaan barunya melalui rujukan dari pelanggan yang ada, maka ini adalah petunjuk kuat bahawa pelanggannya sangat berpuas hati dengan perkhidmatan yang mereka berikan.
Sekatan Peraturan
Krisis Kewangan Global 2008 menyebabkan kebangkrutan dan keruntuhan beberapa institusi kewangan utama. Akibatnya, pemerintah bergerak untuk membuat peraturan yang lebih ketat yang memerlukan lebih banyak ketelusan dan pertanggungjawaban dari bank. Peraturan ini telah menjadikan pelesenan profesional perbankan swasta lebih ketat. Dalam beberapa kes, ini telah mempengaruhi sifat perkhidmatan yang mereka berikan dan kemajuan kerjaya mereka.
Di negara-negara seperti Switzerland, bank dilarang menyimpan aset sebagai alat penghindaran cukai. Sebilangan besar HNWI sebelumnya menyimpan aset mereka di tempat percukaian sebagai cara menyembunyikan kekayaan mereka dari pihak berkuasa kerajaan. Peraturan perbankan baru telah mengurangkan amalan ini.
Mengekalkan Profesional Perbankan Swasta
Perbankan swasta dibina berdasarkan hubungan peribadi antara individu bernilai bersih dengan penasihat atau pengurus hubungan mereka. Namun, sejak krisis kewangan, perbankan swasta mengalami kadar perolehan yang tinggi. Ini sebahagiannya disebabkan oleh kerangka peraturan yang lebih ketat. Bank kini lebih fokus pada pengambilan bakat, latihan, dan terus mengekalkan profesional yang berkelayakan.
Beberapa langkah yang diambil oleh bank untuk meningkatkan kadar pengekalan di kalangan kakitangan perbankan swasta mereka termasuk pakej pampasan yang lebih baik, program insentif, dan mengembangkan dan melancarkan program penggantian untuk pengurus hubungan perbankan.
Perbankan Swasta vs Pengurusan Kekayaan
Perbankan swasta dan pengurusan kekayaan berkait rapat tetapi berbeza dengan jenis perkhidmatan yang mereka tawarkan. Pengurusan kekayaan melibatkan dengan mengambil kira tahap toleransi risiko pelanggan dan melabur aset mengikut matlamat kewangan mereka. Sebaliknya, perbankan swasta melibatkan penyediaan perkhidmatan kewangan dan perbankan yang diperibadikan kepada individu yang mempunyai nilai bersih tinggi. Bank ini menetapkan kakitangan tertentu di bahagian perbankan swasta untuk menguruskan akaun pelanggan.
Perbankan swasta berbeza dengan pengurusan kekayaan kerana perbankan swasta tidak semestinya melibatkan pelaburan aset pelanggan untuk mereka. Jurubank swasta menguruskan akaun pelanggan, menangani segalanya mulai dari menguangkan cek, hingga memindahkan sejumlah besar wang tunai antara akaun, hingga membuat pembayaran atas nama klien.
Walaupun mereka menasihati pelanggan mereka tentang kemungkinan pilihan pelaburan, bank swasta biasanya tidak membuat atau menguruskan pelaburan untuk pelanggan mereka (walaupun dalam beberapa keadaan mereka mungkin - biasanya hanya sebagai layanan baik untuk pelanggan). Jurubank swasta pada dasarnya menyediakan apa sahaja perkhidmatan kewangan yang dikehendaki oleh pelanggan. Sekiranya itu termasuk membuat dan menguruskan pelaburan untuk pelanggan, maka pegawai bank swasta akan melakukannya.
Walau bagaimanapun, perkhidmatan mereka biasanya berkaitan dengan mempermudah transaksi kewangan, seperti memindahkan dana dari satu tempat ke tempat lain atau mengendalikan pertukaran mata wang asing. Anda mungkin mendapat idea yang lebih jelas mengenai intipati perbankan swasta dengan menganggap bank swasta sebagai pembantu kewangan peribadi yang sangat tinggi kepada pelanggan mereka.
Anggota kakitangan pengurusan kekayaan menasihati pelanggan mereka mengenai pelaburan sebaik mungkin dan menolong mereka melaburkan aset mereka, dengan tujuan sama ada memaksimumkan keuntungan pelaburan mereka atau memastikan pemeliharaan maksimum modal pelaburan mereka.
Mereka biasanya tidak menyediakan kemudahan perbankan peribadi kepada pelanggan seperti pengurusan akaun dan pertukaran mata wang. Seorang penasihat pengurusan kekayaan duduk bersama pelanggan mereka untuk membincangkan matlamat kewangan mereka dan cara terbaik untuk mencapai tujuan tersebut. Pengurus kekayaan berfungsi lebih dekat dengan penasihat kewangan peribadi.
Bacaan Berkaitan
Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:
- Bahagian Korporat Bank Bahagian Korporat Bank Bank beroperasi dalam pelbagai cara dan melayani pelbagai sektor yang berbeza. Oleh itu, syarikat besar selalunya akan merangkumi beberapa bahagian atau kumpulan, yang membentuk keseluruhan bahagian korporat bank. Bahagian utama termasuk perbankan runcit, swasta, perbankan global, perbankan korporat / komersial, dan perbankan pelaburan.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah pengesahan Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913
- Melabur: Panduan Pemula Melabur: Panduan Pemula Panduan kewangan Pelaburan untuk Pemula akan mengajar anda asas pelaburan dan cara memulakannya. Ketahui mengenai strategi dan teknik yang berbeza untuk berdagang, dan mengenai pelbagai pasaran kewangan yang boleh anda laburkan.
- Aset Monetari Aset Monetari Aset monetari membawa nilai tetap dari segi unit mata wang (contohnya, dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dari segi dolar.
