Syarikat insurans semula, juga dikenali sebagai syarikat insurans semula, adalah syarikat yang memberikan insurans kepada syarikat insurans. Dengan kata lain, syarikat insurans semula adalah syarikat yang menerima liabiliti insurans dari syarikat insurans.
Adalah penting untuk menyedari bahawa, sama seperti perniagaan lain, syarikat insurans memerlukan perlindungan daripada risiko Risiko Sistematik Risiko sistematik adalah bahagian dari keseluruhan risiko yang disebabkan oleh faktor-faktor di luar kawalan syarikat atau individu tertentu. Risiko sistematik disebabkan oleh faktor-faktor yang berada di luar organisasi. Semua pelaburan atau sekuriti dikenakan risiko yang sistematik dan oleh itu, ia adalah risiko yang tidak dapat dipelbagaikan. . Syarikat insurans menguruskan risikonya melalui syarikat insurans semula.
Ringkasan Pantas:
- Syarikat insurans semula, atau syarikat insurans semula, adalah syarikat yang memberikan insurans kepada syarikat insurans.
- Penanggung insurans semula memainkan peranan utama bagi syarikat insurans kerana mereka membenarkan syarikat insurans membantu memindahkan risiko, mengurangkan keperluan modal, dan pembayaran tuntutan yang lebih rendah.
- Penanggung insurans semula menjana pendapatan dengan mengenal pasti dan menerima polisi yang mereka percayai kurang berisiko dan melabur semula premium insurans yang mereka terima.
Memahami Syarikat Insurans Semula
Ingatlah bahawa syarikat insurans semula memberikan insurans kepada syarikat insurans. Bagaimana sebenarnya ia berfungsi?
Penanggung insurans utama (syarikat insurans) memindahkan polisi (liabiliti insurans) kepada penanggung insurans semula (syarikat insurans semula) melalui proses yang disebut pemberhentian. Penyerahan hanya merujuk kepada bahagian liabiliti insurans yang dipindahkan kepada penanggung insurans semula.
Sama seperti cara individu membayar premium insurans Perbelanjaan Insurans Perbelanjaan insurans adalah jumlah yang dibayar syarikat untuk mendapatkan kontrak insurans dan apa-apa pembayaran premium tambahan. Pembayaran yang dibuat oleh syarikat disenaraikan sebagai perbelanjaan untuk tempoh perakaunan. Sekiranya insurans digunakan untuk menampung pengeluaran dan operasi kepada syarikat insurans, syarikat insurans membayar premium insurans kepada penanggung insurans semula untuk pemindahan liabiliti insurans. Gambar rajah di bawah menggambarkan hubungan sedemikian.
Peranan Syarikat insurans semula
Syarikat insurans semula digunakan oleh syarikat insurans untuk:
1. Memindahkan risiko
Syarikat insurans boleh mengeluarkan polisi dengan had yang lebih tinggi kerana ada risiko yang diimbangi kepada syarikat insurans semula.
2. Pendapatan lancar
Pendapatan syarikat insurans dapat lebih diramalkan dengan memindahkan liabiliti insurans yang sangat berisiko kepada penanggung insurans semula untuk menyerap kerugian yang berpotensi besar.
3. Jauhkan modal yang ada
Dengan mengimbangi risiko kerugian dalam liabiliti insurans, syarikat insurans tidak perlu menyimpan sebanyak mungkin Modal Modal adalah sesuatu yang meningkatkan kemampuan seseorang untuk menjana nilai. Ia dapat digunakan untuk meningkatkan nilai di berbagai kategori, seperti kewangan, sosial, fizikal, intelektual, dll. Dalam perniagaan dan ekonomi, dua jenis modal yang paling umum adalah kewangan dan manusia. untuk menampung kemungkinan kerugian. Oleh itu, mereka dapat melaburkan modal di tempat lain untuk meningkatkan pendapatan mereka.
4. Menjamin lebih banyak dasar
Reasuransi membolehkan syarikat insurans menanggung lebih banyak polisi, kerana sebahagian daripada liabiliti mereka dipindahkan kepada penanggung insurans semula. Ini membolehkan syarikat insurans menanggung lebih banyak risiko.
5. Bayaran penuntut yang lebih rendah semasa bencana alam
Bencana alam seperti gempa bumi dan taufan boleh menyebabkan tuntutan tinggi. Dalam kes sedemikian, syarikat insurans berpotensi muflis dengan harus mengeluarkan pembayaran kepada semua pihak yang menuntut. Dengan mengalihkan sebahagian daripada liabiliti insurans kepada penanggung insurans semula, syarikat insurans dapat terus bertahan dalam kejadian ekstrem seperti itu.
6. Merealisasikan peluang arbitraj
Syarikat insurans berpotensi membeli perlindungan insurans semula dari syarikat insurans semula dengan kadar yang lebih rendah daripada yang mereka kenakan kepada pelanggan mereka. Penanggung insurans semula menggunakan model mereka sendiri untuk menilai kebolehlaksanaan polisi. Oleh itu, syarikat insurans semula boleh menerima premium insurans yang lebih rendah dari syarikat insurans sekiranya mereka menganggapnya kurang berisiko.
Penjanaan Pendapatan di Syarikat Reasuransi
Syarikat insurans semula menjana pendapatan dengan menginsuranskan semula polisi yang mereka percayai kurang berisiko daripada yang diharapkan.
Sebagai contoh, syarikat insurans mungkin memerlukan pembayaran premium insurans tahunan sebanyak $ 1,000 untuk menginsuranskan seseorang. Syarikat insurans semula mungkin percaya bahawa menginsuranskan individu tersebut tidak berisiko seperti yang ditentukan oleh syarikat insurans asal dan, oleh itu, menawarkan untuk mengambil tanggungjawab insurans tersebut dari syarikat insurans dengan bayaran premium insurans tahunan sebanyak $ 800. Syarikat insurans akan bersedia memindahkan tanggungjawab insurans tersebut, kerana mereka akan menjana $ 200 setiap tahun dari menerima $ 1,000 untuk menginsuranskan individu tersebut dan memindahkan polisi kepada penanggung insurans semula dengan hanya $ 800. Penanggung insurans semula akan menerima ini, kerana mereka percaya profil risiko polisi tidak setinggi yang ditentukan oleh syarikat insurans asal.
Selain itu, syarikat insurans semula menjana pendapatan dengan melaburkan premium insurans yang mereka terima. Penanggung insurans semula hanya perlu mencairkan sekuriti jika mereka perlu membayar kerugian. Syarikat yang mengamalkan amalan ini dengan sempurna adalah Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
Akhir sekali, syarikat insurans semula menjana pendapatan dari syarikat insurans yang memunggah sebahagian daripada tanggungjawab insurans mereka yang berkaitan dengan bencana alam untuk menurunkan jumlah pembayaran yang mungkin dituntut semasa kejadian tidak dijangka tersebut.
Lebih Banyak Sumber
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan dan Penilaian Kewangan (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan sumber kewangan tambahan di bawah:
- Broker Insurans Komersial Broker Insurans Komersial Broker insurans komersil adalah individu yang bertugas bertindak sebagai perantara antara penyedia insurans dan pelanggan. Kewujudan broker insurans komersil banyak mencegah pelanggan daripada tersesat di laut penyedia insurans yang boleh dipercayai dan tidak bertanggungjawab.
- Insurans Deductible Insurance Deductible Insurance deductible berkaitan dengan jumlah wang tuntutan insurans yang anda akan bayar sebelum perlindungan bermula dan syarikat insurans membayar. Dalam yang lain
- Mortgage Bank Mortgage Bank Bank gadai janji adalah bank yang mengkhususkan diri dalam pinjaman gadai janji. Ia boleh terlibat dalam membuat pinjaman awal atau melayani pinjaman gadai janji, atau kedua-duanya. Bank meminjam modal sendiri kepada peminjam dan sama ada mengumpulkan pembayaran secara ansuran bersama dengan kadar faedah tertentu atau menjual pinjaman mereka di pasaran sekunder.
- Subrogasi Subrogasi Subrogasi merujuk kepada amalan mengganti satu pihak dengan pihak lain dalam suasana yang sah. Pada dasarnya, subrogasi memberikan hak undang-undang untuk ketiga
