Pentadbiran kredit melibatkan jabatan di bank atau institusi pinjaman yang ditugaskan untuk menguruskan keseluruhan proses kredit. Meminjamkan wang adalah salah satu fungsi utama bank, dan bank menjana pendapatan dengan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pengetua. pada pinjaman daripada faedah yang mereka bayar pada deposit pelanggan.
Fungsi memilih dan memeriksa peminjam adalah peranan jabatan kredit bank, dan jabatan tersebut diminta untuk memastikan kompetensi peminjam untuk menggunakan dana tersebut untuk menjana pendapatan, dan kemampuan mereka untuk membayar kembali jumlah pokok dan bunga. Untuk mengetahui lebih lanjut, periksa Pensijilan Penganalisis Kredit Kewangan Pensijilan CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program.
Pentadbir kredit ditugaskan untuk melaksanakan fungsi yang berkaitan dengan kredit dan menyediakan penyelesaian elektronik untuk transaksi kredit. Mereka mesti bekerjasama dengan jabatan lain untuk mencapai semua objektif kredit dalam jangka masa yang ditentukan.
Ringkasan Pantas
- Pentadbiran kredit adalah jabatan di bank atau institusi pinjaman yang ditugaskan untuk menguruskan keseluruhan proses kredit.
- Pentadbir kredit bertanggungjawab untuk melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap calon pelanggan untuk menentukan kemampuan mereka membayar balik pokok dan bunga.
- Mereka mesti dikemas kini dengan undang-undang peraturan terbaru untuk memastikan proses kredit mematuhi undang-undang terbaru di industri.
Siapa Pentadbir Kredit?
Pentadbir kreditur bertanggungjawab untuk menguruskan keseluruhan proses kredit, termasuk persetujuan kredit kepada peminjam, penilaian kelayakan kredit calon pelanggan, dan tinjauan kredit peminjam yang ada. Mereka diminta untuk mengembangkan dasar kredit untuk bank, yang akan membantu menguruskan tahap risiko kredit Risiko kredit Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin berlaku akibat kegagalan mana-mana pihak mematuhi terma dan syarat kontrak kewangan apa pun , terutamanya, pendedahan. Dasar kredit adalah elemen penting dalam kewangan perniagaan, dan ia memberikan garis panduan mengenai jumlah kredit yang akan diberikan kepada pelanggan, bagaimana pengumpulan akan dilakukan, dan jumlah kerugian hutang lapuk yang dianggap dapat diterima.
Pentadbir kredit diminta untuk diperbarui dengan undang-undang peraturan yang mengatur industri kredit. Mereka juga harus mengetahui tren industri semasa untuk mengetahui sama ada mahu meluluskan jenis pinjaman tertentu atau tidak dan apakah ia akan memberi faedah kepada bank.
Pentadbir kredit diminta untuk menyiapkan dan menyerahkan laporan berkala kepada pengurusan kanan, yang memperincikan status semua pinjaman yang diberikan kepada pemiutang. Laporan tersebut boleh merangkumi maklumat mengenai jumlah pinjaman yang diluluskan, jumlah pinjaman yang belum dibayar, kerugian hutang lapuk Peruntukan Akaun Ragu Peruntukan untuk akaun ragu adalah akaun kontra-aset yang dikaitkan dengan akaun belum terima dan berfungsi untuk menggambarkan nilai sebenar akaun belum terima. Jumlah tersebut mewakili nilai akaun belum terima yang tidak diharapkan oleh syarikat untuk menerima pembayaran. , dan langkah-langkah yang diambil oleh jabatan kredit untuk mengumpulkan pembayaran dari tunggakan akaun.
Dasar Kredit dalam Pentadbiran Kredit
Polisi kredit adalah dokumen penting bagi mana-mana syarikat pinjaman, dan memberikan garis panduan bagaimana syarikat memberikan pinjaman kepada pelanggan dan bagaimana ia mengumpulkan pembayaran tertunda pada akaun tertunggak. Ini adalah tulang belakang jabatan kredit, dan digunakan untuk menentukan pelanggan mana yang diperpanjang kredit, dan syarat pembayaran untuk pelanggan yang diberikan kredit. Dasar kredit juga menetapkan had untuk akaun tertunggak, dan juga prosedur untuk menangani akaun tunggakan.
Berikut adalah komponen utama dasar kredit:
1. Syarat kredit
Bahagian syarat kredit membahas syarat pembayaran yang akan ditetapkan oleh syarikat semasa memberikan kredit kepada pelanggan. Ini bermaksud bahawa apabila jabatan kredit menyetujui permohonan pinjaman, mereka harus setuju bila pembayarannya harus dibayar. Syarat pembayaran juga akan merangkumi denda pembayaran lewat dan potongan awal.
2. Deposit
Bahagian deposit memberikan jumlah yang syarikat akan meminta peminjam membayar terlebih dahulu setelah pinjaman dilanjutkan.
3. Piawaian kredit
Syarikat mungkin memerlukan peminjam yang berpotensi untuk memenuhi kekuatan kewangan tertentu agar layak mendapat kredit. Syarikat boleh menggunakan skor kredit seperti skor FICO Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kredit kad atau jika pemberi pinjaman meminjamkan wang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah kredit yang diperluaskan untuk mengukur kelayakan kredit peminjam dan menentukan sama ada mereka layak mendapat kredit.
4. Had kredit
Syarikat memberikan angka untuk jumlah kredit yang bersedia diberikan oleh syarikat kepada bakal pelanggan dalam keadaan tertentu. Sebagai contoh, syarikat boleh menetapkan had pinjaman $ 1,000 untuk pelanggan baru, dan jika pelanggan ingin menaikkan had pinjaman kepada $ 10,000, mereka mesti memberikan penyata kewangan dan sejarah pembayaran yang membuktikan kemampuan mereka membayar balik pinjaman, jika diberikan.
5. Keperluan maklumat
Mereka merangkumi maklumat yang mesti diterima atau diketahui oleh syarikat pemberi pinjaman mengenai pelanggan sebelum melanjutkan pinjaman. Ia termasuk laporan kredit, dokumen permohonan kredit, penyata kewangan, tahun perniagaan, jangka masa di lokasi semasa, nama penjamin, dll.
6. Dasar pengumpulan
Bahagian polisi penagihan memperincikan prosedur yang akan digunakan oleh jabatan kredit semasa melakukan aktiviti pungutan untuk akaun tertunggak. Kemajuan pungutan boleh dimulakan dengan panggilan pemberitahuan ke agensi pengumpulan dan tindakan undang-undang jika peminjam gagal membuat pembayaran pada akaun tertunggak.
Kelayakan dan Kemahiran Pentadbir Kredit
Pentadbir kredit dikehendaki mendapatkan minimum ijazah sarjana muda dalam bidang kewangan, ekonomi, atau perakaunan. Pentadbiran kredit melibatkan wang, dan orang yang ditugaskan di jabatan mesti selesa bekerja dengan nombor. Pengalaman kerja sebelumnya dalam bidang berkaitan kredit diperlukan untuk kebanyakan jawatan junior dan senior.
Salah satu kemahiran yang mesti dimiliki oleh pentadbir kredit adalah kemahiran hubungan interpersonal Kemahiran Interpersonal Kemahiran interpersonal adalah kemahiran yang diperlukan untuk berkomunikasi, berinteraksi, dan bekerja dengan berkesan dengan individu dan kumpulan. Mereka yang mempunyai kemahiran interpersonal yang baik adalah komunikator verbal dan non-verbal yang kuat dan sering dianggap "baik dengan orang". . Rutin seharian melibatkan berurusan dengan orang, dan pentadbir kredit mesti dapat berinteraksi dan berkomunikasi dengan orang lain dengan berkesan. Mereka juga mesti menunjukkan kemampuan multitasking yang sangat baik untuk dapat berurusan dengan banyak pelanggan pada masa yang sama untuk mencapai matlamat jabatan dan organisasi dalam jangka masa yang ditentukan.Pentadbir kredit harus berorientasikan perincian untuk dapat menganalisis maklumat pelanggan secara terperinci untuk menentukan kemampuan mereka memenuhi tanggungjawab kredit.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah penyedia rasmi program Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) CBCA ™ Certification The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman dan banyak lagi. , direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial merujuk kepada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu adalah untuk tujuan perniagaan. Setiap kali sejumlah besar wang dipinjam, seseorang atau organisasi mesti membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan wang, dengan syarat peminjam bersetuju dengan semua ketentuan pinjaman
- Analisis Kredit Analisis Kredit Analisis kredit adalah proses menentukan kemampuan syarikat atau orang untuk membayar obligasi hutang mereka. Dengan kata lain, ini adalah proses yang menentukan risiko kredit atau risiko ingkar peminjam yang berpotensi. Ia menggabungkan kedua-dua faktor kualitatif dan kuantitatif.
- Loan Servicing Loan Servicing Loan Serving Loan adalah cara syarikat kewangan (pemberi pinjaman) mengumpulkan wang pokok, faedah, dan pembayaran eskow yang perlu dibayar atau tertunggak. Latihan
- Sijil Kewangan Teratas Sijil Kewangan Teratas Senarai pensijilan kewangan teratas. Dapatkan gambaran keseluruhan mengenai pensijilan kewangan terbaik untuk profesional di seluruh dunia yang bekerja di lapangan. Panduan ini membandingkan 6 program teratas untuk menjadi penganalisis kewangan bertauliah dari pelbagai penyedia program seperti CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
