Panduan Kewangan

Apakah Pendapatan Faedah Bersih?

Pendapatan faedah bersih ditakrifkan untuk perbezaan antara pendapatan faedah dan perbelanjaan faedah.

Bagi institusi kewangan, pendapatan faedah mewakili pembayaran bunga yang diterima oleh bank ke atas aset yang dikenakan faedahnya, sementara perbelanjaan faedah adalah kos untuk membayar pembayaran faedah kepada pelanggan atas deposit mereka.

Ringkasan

Pendapatan faedah bersih ditakrifkan sebagai perbezaan antara pendapatan faedah dan perbelanjaan faedah.
Pendapatan faedah adalah pembayaran yang diterima oleh bank dari aset yang dikenakan faedahnya, dan perbelanjaan faedah adalah biaya untuk membayar pembayaran faedah kepada pelanggan atas deposit mereka.
Apabila kadar faedah meningkat dalam ekonomi, margin faedah bersih menjadi lebih besar. Apabila kadar faedah menurun dalam ekonomi, margin faedah bersih menjadi lebih kecil.

Apakah Jenis Aset yang Menjana Pendapatan Faedah untuk Pelabur?

Bil Perbendaharaan

Bunga ditakrifkan sebagai perbezaan antara harga beli dan harga jualan. Sekiranya kadar faedah dalam ekonomi jatuh dan bil Perbendaharaan dijual sebelum jatuh tempo, keuntungan modal Modal Keuntungan Keuntungan modal adalah peningkatan nilai aset atau pelaburan yang dihasilkan dari kenaikan harga aset atau pelaburan. Dengan kata lain, keuntungan berlaku apabila harga semasa atau penjualan aset atau pelaburan melebihi harga beliannya. akan timbul.

Sekuriti Terindeks

Sekuriti yang diindeks menawarkan suku bunga dengan potongan harga kepada pasaran, dan baki hutang diselaraskan pada masa matang untuk inflasi Inflasi Inflasi adalah konsep ekonomi yang merujuk kepada kenaikan pada tingkat harga barang dalam jangka waktu yang ditetapkan. Kenaikan pada tahap harga menandakan bahawa mata wang dalam ekonomi tertentu kehilangan daya beli (iaitu, kurang dapat dibeli dengan jumlah wang yang sama). .

Pada masa matang, jika penyesuaian itu positif, ia termasuk dalam pendapatan faedah. Sekiranya pelarasan itu negatif, ia akan dikurangkan, memandangkan kepuasan kriteria untuk pengurangan kadar faedah.

Instrumen Kewangan Hibrid

Produk kewangan hibrid menawarkan pulangan yang dijamin pada tarikh yang ditentukan berdasarkan pergerakan indeks pasaran yang ditentukan sebelumnya, dibayar pada masa matang. Seringkali, terdapat perjanjian, seperti bunga maksimum, faedah minimum, dan tempoh latihan, yang dilampirkan pada produk kewangan.

Apakah Jenis Aset yang Menjana Pendapatan Faedah bagi Bank?

Bagi banyak institusi kewangan, margin faedah bersih adalah sumber pendapatan utama. Margin faedah bersih bank dapat ditafsirkan sebagai kos perantaraan kewangan. Oleh itu, adalah perbezaan antara apa yang dibayar oleh peminjam untuk pinjaman mereka dan apa yang mereka terima daripada memberi pinjaman.

Ringkasnya, bank adalah orang tengah yang menghindari risiko antara pendeposit dan peminjam dana. Bank menawarkan produk kewangan biasa berikut:

Pinjaman Komersial dan Peribadi
Gadai janji gadai janji Gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah.
Pinjaman Pembinaan
Sekuriti Pelaburan

Pendapatan Faedah

Hasil faedah dijana melalui pembayaran faedah yang diterima oleh bank atas pinjaman tertunggak. Ini terdiri daripada garis kredit dan pinjaman yang dimiliki institusi itu pada neraca.

Mengira Pendapatan Faedah

Hasil faedah dikira melalui penerapan kadar faedah efektif ke nilai dibawa kasar aset kewangan. Hanya terdapat dua pengecualian dalam pengiraan ini:

Aset kewangan yang mengalami kerosakan kredit semasa pembelian
Aset kewangan yang mengalami kerosakan kredit

Hasil Faedah = Kadar Faedah Berkesan * Aset Kewangan

Di mana:

Aset Kewangan dinilai pada nilai dibawa kasar

Perbelanjaan Faedah

Perbelanjaan faedah adalah harga yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam dalam transaksi pembiayaan atau kos meminjam wang. Kepentingan itu terkumpul atas liabiliti tertunggak. Contoh biasa termasuk deposit pelanggan dan pembiayaan borong.

Mengira Beban Faedah

Untuk mengira perbelanjaan faedah, kalikan kadar faedah efektif dengan jumlah liabiliti kewangan kasar yang dibawa.

Belanja Faedah = Kadar Faedah Berkuatkuasa * Liabiliti Kewangan

Margin Faedah Bersih

Margin faedah bersih merujuk kepada perbezaan antara pendapatan faedah yang dihasilkan dan jumlah faedah yang dibayar kepada pemberi pinjaman. Ini adalah nisbah keuntungan khusus industri untuk bank dan institusi kewangan lain yang meminjamkan aset yang memperoleh faedah.

Margin Faedah Bersih = [Pendapatan Faedah - Belanja Faedah] / Aset Perolehan Purata

Kadar Faedah dalam Ekonomi dan Pendapatan Faedah Bersih

Kadar faedah keseimbangan terutamanya dipengaruhi oleh permintaan untuk modal pinjaman dan penawaran modal yang dipinjamkan. Meningkatkan kadar faedah memberi faedah kepada bank dengan meningkatkan pendapatan faedah bersih mereka.

Oleh itu, dalam tempoh kadar faedah rendah, bank mempunyai margin faedah bersih yang lebih rendah. Secara amnya, margin faedah bersih positif menunjukkan bank yang melaburkan modal dengan cekap, sedangkan margin faedah bersih negatif menandakan ketidakcekapan.

Institusi Kewangan Berpindah dari Pendapatan Faedah

Margin kadar faedah yang menurun untuk bank telah mengubah cara institusi mengatur operasi mereka. Bank berjaya meningkatkan pendapatan tanpa faedah melalui perdagangan, perkhidmatan, dan operasi kewangan lain.

Bank mempelbagaikan sumber pendapatan mereka berkat penstabilan kewangan dan meningkatkan penyahaturan peraturan kewangan.

Bacaan Berkaitan

Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:

Spread Kadar Faedah Bersih Spread Kadar Faedah Bersih Penyebaran kadar faedah bersih merujuk kepada perbezaan antara kadar faedah yang dibayar oleh institusi kewangan kepada pendeposit dan kadar faedah yang diterimanya
Bil Perbendaharaan (T-Bills) Bil Perbendaharaan (T-Bills) Bil Perbendaharaan (atau T-Bills untuk jangka pendek) adalah instrumen kewangan jangka pendek yang dikeluarkan oleh Perbendaharaan AS dengan tempoh matang antara beberapa hari hingga 52 minggu (setahun). Mereka dianggap sebagai pelaburan paling selamat kerana disokong oleh kepercayaan penuh dan kepercayaan Kerajaan Amerika Syarikat.
Kadar faedah Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok.
Pendapatan Bunga Pendapatan Bunga Pendapatan faedah adalah jumlah yang dibayar kepada entiti untuk meminjamkan wangnya atau membiarkan entiti lain menggunakan dana. Pada skala yang lebih besar, pendapatan faedah adalah jumlah yang diperoleh oleh wang pelabur yang dia letakkan dalam pelaburan atau projek.