Pengurusan wang merujuk kepada proses mengesan dan merancang penggunaan modal individu atau kumpulan. Dalam kewangan peribadi dan korporat, pengurusan wang biasanya merangkumi penganggaran Anggaran Belanjawan adalah pelaksanaan taktik rancangan perniagaan. Untuk mencapai tujuan dalam rancangan strategik perniagaan, kita memerlukan beberapa jenis anggaran yang membiayai rancangan perniagaan dan menetapkan ukuran dan petunjuk prestasi. , perbelanjaan, simpanan, dan pelaburan.
Penasihat kewangan perbankan swasta menyediakan perkhidmatan pengurusan wang kepada pelanggan individu. Perbankan komersial menyediakan pengurusan wang kepada pelanggan korporat. Di pasaran kewangan, pengurusan wang juga merujuk kepada pengurusan portfolio dan pengurusan pelaburan. Profesional kewangan menguruskan pelaburan dan membuat keputusan pelaburan untuk kumpulan dana.
Ringkasan
- Pengurusan wang merujuk kepada proses mengesan dan merancang penggunaan modal individu atau kumpulan. Dalam kewangan peribadi, pengurusan wang merangkumi penganggaran, perbelanjaan, simpanan, dan pelaburan.
- Dalam kewangan korporat, pengurusan wang merangkumi peningkatan dan penggunaan modal. Penganggaran syarikat dipengaruhi terutamanya oleh strategi perniagaannya.
- Di pasaran kewangan, pengurusan wang merujuk kepada pengurusan portfolio dan pengurusan pelaburan.
Pengurusan Wang dalam Kewangan Peribadi
Pengurusan wang adalah konsep yang luas. Ini merujuk kepada strategi dan teknik untuk menentukan penggunaan modal individu, syarikat, atau institusi. Dalam kewangan peribadi, pengurusan wang merangkumi penganggaran, perbelanjaan, dan simpanan (pelaburan). Pengurusan wang boleh menjadi proaktif dengan perancangan kewangan berkala atau berkala. Ia juga boleh menjadi reaktif terhadap peristiwa tertentu tanpa perancangan intuitif terlebih dahulu.
Oleh kerana berlainan usia, gaya hidup, struktur keluarga, dan banyak faktor lain, rancangan kewangan untuk individu berbeza. Walau bagaimanapun, prinsip asas penganggaran dapat dikongsi bersama. Sebagai contoh, satu kaedah penganggaran peribadi yang sederhana adalah "Peraturan Belanjawan 50-20-30."
Peraturan Belanjawan 50-20-30 mencadangkan seseorang membelanjakan 50% dari pendapatan selepas cukai mereka untuk perbelanjaan penting. Yang penting termasuk gadai janji rumah Gadai janji A gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah. atau sewa, pengangkutan, bahan makanan, utiliti, dan sebagainya. 30% dari pendapatan mereka harus dibelanjakan untuk perkara-perkara yang dikehendaki oleh orang itu. Ini termasuk perbelanjaan untuk berpesta dengan rakan, tiket filem, dan percutian. Selebihnya 20% harus disimpan atau dilaburkan untuk tujuan kewangan masa depan.
Pengurusan wang dengan perancangan dan penganggaran yang intuitif membantu mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan. Perbelanjaan tersebut tidak menambah nilai taraf hidup individu. Mereka boleh disimpan atau dilaburkan untuk penggunaan yang lebih baik pada masa akan datang. Pengurusan wang juga menurunkan risiko kehabisan wang. Ini membantu individu untuk mencapai matlamat kewangan mereka dalam jangka masa panjang.
Penasihat kewangan di bank swasta, firma insurans, dan institusi kewangan lain menyediakan perkhidmatan pengurusan wang peribadi. Individu juga dapat memproses keperluan pengurusan wang mereka melalui aplikasi kewangan peribadi.
Pengurusan Wang dalam Kewangan Korporat
Sama seperti kewangan peribadi, pengurusan wang untuk kewangan korporat juga merangkumi perancangan dan penganggaran. Walau bagaimanapun, proses penganggaran adalah berbeza. Penganggaran syarikat terutamanya dibentuk oleh strategi perniagaannya. Ia dibina berdasarkan penyata kewangan sejarah syarikat Penyata Kewangan Teraudit Syarikat awam diwajibkan oleh undang-undang untuk memastikan penyata kewangan mereka diaudit oleh BPA berdaftar. Tujuan audit bebas adalah untuk memberi jaminan bahawa pihak pengurusan telah mengemukakan penyata kewangan yang bebas dari kesilapan penting. Penyata kewangan yang diaudit membantu pembuat keputusan dan disesuaikan dengan anggaran ramalan.
Sebagai tambahan kepada penggunaan modal, pengurusan wang korporat juga mempertimbangkan peningkatan modal - berapa banyak yang harus dibiayai dan bagaimana membiayai harus ditentukan. Pengurusan wang untuk kewangan korporat lebih kompleks daripada individu. Syarikat memerlukan pasukan profesional untuk menyediakan analisis dan perancangan kewangan.
Pengurusan Wang dalam Pasaran Kewangan
Di pasaran kewangan, pengurusan wang juga merujuk kepada pengurusan pelaburan atau pengurusan portfolio. Syarikat pelaburan menguruskan sejumlah modal dari pelanggan individu dan institusi mereka.
Pengurus wang melaburkan modal dalam kelas aset yang berbeza untuk menghasilkan pulangan. Aset tersebut merangkumi saham, bon, ekuiti persendirian, harta tanah, komoditi, dan sebagainya. Syarikat-syarikat itu juga menawarkan pembrokeran, dana bersama, ETF, nasihat pelaburan, perkhidmatan persaraan, perancangan kewangan, dan banyak perkhidmatan pengurusan wang lain.
Beberapa syarikat pengurusan wang teratas di dunia termasuk Kumpulan Vanguard Kumpulan Vanguard Kumpulan Vanguard adalah pengurus pelaburan swasta yang diasaskan oleh John C. Bogle pada 1 Mei 1975. Terletak di Malvern, Pennsylvania, Vanguard adalah penyedia terbesar dana bersama dan merupakan penyedia dana pertukaran wang kedua terbesar di dunia selepas iShares BlackRock. Vanguard juga menawarkan broker, BlackRock Inc., dan Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments adalah sebuah syarikat pengurusan pelaburan swasta yang ditubuhkan pada tahun 1946 sebagai sebuah syarikat dana bersama. Fidelity kini menawarkan pelbagai perkhidmatan termasuk pengedaran dana dan nasihat pelaburan, pengurusan kekayaan, insurans hayat, perkhidmatan persaraan dan pelaksanaan dan pelepasan sekuriti. .Vanguard adalah penyedia dana bersama terbesar di dunia dan penyedia ETF kedua terbesar. Bahagian ETF BlackRock adalah penyedia ETF terbesar di dunia. Unit iShares menyenaraikan $ 1.9 trilion aset di bawah pengurusan.
Strategi pelaburan yang berbeza diterapkan bergantung pada banyak faktor. Faktor-faktor tersebut merangkumi falsafah pelaburan, pilihan risiko pelanggan, saiz dana, dan banyak lagi. Sebagai contoh, Bridgewater Associates, sebagai firma dana lindung nilai, menerapkan strategi pelaburan makro global. Ia mencari peluang pelaburan dari arah aliran ekonomi. Sebaliknya, The Blackstone Group, firma pelaburan alternatif terbesar di dunia, banyak melabur dalam ekuiti swasta dan harta tanah komersial.
Pengurusan portfolio saham boleh menjadi pasif atau aktif. Portofolio pasif melabur dalam ETF dan dana bersama untuk mengikuti indeks tertentu. Portofolio aktif dikendalikan oleh pasukan pengurusan dengan strategi tertentu. Pengurusan portfolio hutang biasanya mempertimbangkan risiko kredit, risiko kadar faedah Risiko Kadar Faedah Risiko kadar faedah adalah kebarangkalian penurunan nilai aset yang disebabkan oleh turun naik kadar faedah yang tidak dijangka. Risiko kadar faedah kebanyakannya dikaitkan dengan aset berpendapatan tetap (contohnya, bon) dan bukan dengan pelaburan ekuiti. , dan risiko pelaburan semula. Pelaburan alternatif dapat mempelbagaikan portfolio dan mengurangkan risiko sistematik.
Contoh pelaburan alternatif termasuk ekuiti swasta, modal usaha niaga, komoditi, dan harta tanah. Portofolio dan pengurusan pelaburan boleh menjadi sangat kompleks dan memerlukan kepakaran. Pengurus wang profesional menggunakan strategi yang berbeza dengan berkesan untuk mencapai jangkaan pulangan yang lebih tinggi pada tahap risiko yang diberikan.
Risiko pelaburan sebanding dengan pengembalian dalam portfolio yang cekap. Idea utama pengurusan wang adalah untuk mengimbangkan risiko dan kembali untuk memaksimumkan utiliti pelabur.
Sumber tambahan
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Peruntukkan Pemberian Nilai adalah proses memperuntukkan modal untuk tujuan tertentu. Syarikat, kerajaan, dan individu semua modal yang sesuai untuk khusus
- Kewangan Peribadi Kewangan Peribadi Pembiayaan peribadi adalah proses merancang dan mengurus aktiviti kewangan peribadi seperti penjanaan pendapatan, perbelanjaan, simpanan, pelaburan, dan perlindungan. Proses menguruskan kewangan peribadi seseorang dapat diringkaskan dalam anggaran atau rancangan kewangan.
- Bank Pelaburan Teratas Senarai Bank Pelaburan Teratas 100 bank pelaburan teratas di dunia disusun mengikut abjad. Bank pelaburan teratas dalam senarai tersebut ialah Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Melabur: Panduan Pemula Melabur: Panduan Pemula Panduan kewangan Pelaburan untuk Pemula akan mengajar anda asas pelaburan dan cara memulakannya. Ketahui mengenai strategi dan teknik yang berbeza untuk berdagang, dan mengenai pelbagai pasaran kewangan yang boleh anda laburkan.
