Baki tertunggak rata-rata adalah jumlah yang terhutang kepada pemberi pinjaman, termasuk baki selepas pembayaran bulanan terakhir dan sebarang faedah yang diperoleh dari masa ke masa - biasanya setelah sebulan.
Baki kredit atau ansuran yang dikenakan kadar faedah Kadar Faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. layak menjadi baki tertunggak rata-rata. Ini merangkumi hanya jumlah pinjaman yang belum diselesaikan oleh pelanggan atau simpanan yang tidak ditarik oleh pelanggan dalam satu jangka masa.
Walaupun baki tertunggak rata-rata melayani banyak fungsi, ia biasanya digunakan sebagai instrumen untuk menilai faedah hutang. Jenis metodologi baki tertunggak yang digunakan menentukan jumlah faedah yang harus dibayar oleh pelanggan.
Ringkasan
- Baki tertunggak rata-rata adalah teknik yang digunakan oleh penerbit kredit untuk menentukan portfolio pinjaman yang belum dijelaskan.
- Baki tertunggak purata dikira setiap hari tetapi juga dapat dikira secara bulanan atau tahunan.
- Walaupun baki tertunggak dilaporkan kepada agensi pelaporan kredit untuk menentukan skor kredit peminjam, ia tidak memenuhi syarat sebagai sebahagian daripada metodologi pemarkahan kredit.
Mengira Faedah Menggunakan Baki Tunggak Purata
Sebilangan besar kad kredit Kad Kredit Kad kredit adalah kad ringkas tetapi tidak biasa yang membolehkan pemilik membuat pembelian tanpa mengeluarkan sejumlah wang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan penerbit kredit mengira faedah pinjaman kad kredit pusingan menggunakan pendekatan baki tertunggak harian. Pinjaman kad kredit pusingan adalah hutang yang diberikan setelah pembayaran bulanan terakhir. Oleh kerana pemegang kad membayar pembelian sepanjang bulan, mereka memperoleh baki kad kredit yang belum dijelaskan.
Penyedia kad kredit menggunakan kaedah baki hutang harian rata-rata untuk mendapatkan kadar faedah yang sedikit lebih tinggi yang bukan sahaja menjadi faktor baki pengguna kad kredit dalam satu tempoh tetapi juga pada tarikh tutup.
Syarikat kredit boleh menggunakan pengiraan baki hutang harian purata untuk menilai faedah setiap hari dengan menyusun purata baki sepanjang bulan lalu.
Dalam kebanyakan kes, penyedia kredit memperoleh faedah baki harian rata-rata dengan mengalikan faedah yang dinilai pada hari-hari kumulatif pada tempoh tutup dengan baki harian purata sepanjang kitaran penyata.
Walaupun begitu, kadar peratusan tahunan dibahagi dengan 365 hari memberikan kadar berkala harian. Faedah akan dinilai berdasarkan jumlah hari dalam kitaran penyata hanya jika penilaian faedah adalah kumulatif pada tarikh tutup.
Baki tertunggak purata juga digunakan dalam metodologi lain. Sebagai contoh, baki tertunggak sederhana boleh digunakan dalam kitaran penyata dengan membahagikan jumlah baki pada awal dan akhir dengan dua, selepas itu faedah dinilai mengikut kadar bulanan.
Penerbit kad kredit mendedahkan metodologi penilaian minat mereka dalam perjanjian pengguna. Institusi penyedia kredit lain menggunakan penyata bulanan untuk memperincikan prosedur untuk mengira faedah dan baki purata.
Baki Tunggak Kredit Pengguna
Penerbit kredit melaporkan baki tertunggak kepada agensi pelaporan kredit setiap bulan. Jumlah baki kad kredit yang belum dijelaskan dilaporkan setelah menerima maklumat tersebut.
Walau bagaimanapun, sementara beberapa penyedia kredit mungkin memberikan kemas kini mengenai status akaun peminjam mereka pada saat pernyataan dikeluarkan, yang lain memilih untuk melaporkan baki hutang pada hari tertentu setiap bulan.
Baki dilaporkan untuk pengguna kad kredit pusingan dan bukan pusingan. Pemberi pinjaman juga menggunakan baki tertunggak untuk membantu dalam melaporkan pembayaran tunggakan yang lewat pada enam puluh atau lebih hari. Skor kredit peminjam dipengaruhi oleh sejarah dan keupayaan semasa baki tertunggak.
Overdraf pinjaman dan ketepatan masa pembayaran adalah faktor utama yang menentukan skor kredit pengguna Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar kedudukan kewangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. . Dalam praktiknya, banyak baki dan pembayaran lewat menggambarkan risiko peminjam yang ingkar dan menyebabkan akses kredit terhad oleh syarikat kredit. Biasanya, peminjam diminta untuk mengekalkan jumlah baki tertunggak di bawah 30%.
Walaupun begitu, peminjam yang melebihi had yang diperlukan dapat memperbaiki skor kredit mereka dengan membuat pembayaran sekaligus untuk mengurangkan jumlah overdraf. Oleh kerana jumlah baki tertunggak menurun, skor kredit meningkat, yang menyebabkan peningkatan ketepatan dan akses kredit.
Ketepatan masa lebih mahal untuk ditingkatkan, kerana seringkali membuat peminjam nampaknya berisiko tinggi gagal bayar. Akibatnya, pembayaran lewat dan tunggakan biasanya bergantung pada laporan kredit Analisis Laporan Kredit Analisis laporan kredit melibatkan penilaian maklumat yang terdapat dalam laporan kredit seperti butiran peribadi pelanggan, ringkasan kredit mereka, untuk jangka masa yang lebih lama - biasanya tujuh tahun - walaupun peminjam membayar keseluruhan baki tertunggak sepenuhnya.
Namun, jika pembayaran hutang atau pengumpulan hutang peminjam menunjukkan perubahan drastik dalam jangka waktu yang singkat, akan ada jeda masa dalam baki hutang yang dilaporkan kepada agensi pelaporan kredit.
Mengira Baki Tunggakan Purata
1. Cari baki tertunggak purata untuk mengenal pasti jangka masa. Dalam contoh ini, jangka masa adalah dari November hingga Disember.
2. Kumpulkan semua maklumat mengenai pinjaman. Dapatkan jumlah hutang purata pada awal dan akhir suatu tempoh, iaitu baki akhir akaun kredit selama dua tempoh. Dalam kes ini, baki akhir yang diandaikan untuk bulan November adalah $ 50,000 dan baki akhir untuk bulan Disember adalah $ 70,000.
3. Cari purata baki akhir dari bulan November dan baki akhir yang berakhir untuk bulan Disember. Untuk contoh ini, ($ 50,000 + $ 70,000) / 2 = $ 60,000.
4. Nilai purata dibahagi dengan jumlah akaun purata dalam portfolio pinjaman. Dengan mengandaikan bahawa jumlah akaun dalam tempoh yang diberikan adalah 5, kita mendapat $ 12,000 ($ 60,000 / 5).
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan sumber tambahan di bawah:
- Asas Perbankan Asas Perbankan Asas perbankan merujuk kepada konsep dan prinsip yang berkaitan dengan amalan perbankan. Perbankan adalah industri yang berurusan dengan kemudahan kredit, penyimpanan wang tunai, pelaburan, dan transaksi kewangan lain. Industri perbankan adalah salah satu pemacu utama kebanyakan ekonomi
- Skor Kredit Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil kedudukan kewangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman.
- Punca Kredit Buruk Punca Kredit Buruk Pemberi pinjaman boleh menolak pinjaman peminjam yang berpotensi disebabkan oleh sebilangan penyebab kredit buruk. Kredit buruk adalah rekod kegagalan seseorang untuk membuat pembayaran tepat pada masanya
- Kemudahan Kredit Bergulir Kemudahan Kredit Bergulir Kemudahan kredit pusingan adalah sebilangan kredit yang disusun antara bank dan perniagaan. Ia datang dengan jumlah maksimum yang ditetapkan, dan
