Syarikat kewangan bukan perbankan, juga dikenali sebagai institusi kewangan bukan perbankan, adalah syarikat yang menawarkan perkhidmatan dan produk kewangan tetapi tidak diiktiraf secara rasmi sebagai bank dengan lesen perbankan penuh.
Secara amnya, perbezaan antara bank yang diiktiraf dan syarikat kewangan bukan perbankan adalah hakikat bahawa syarikat bukan bank tidak dapat menerima deposit permintaan tradisional. Permintaan deposit adalah dana yang disimpan dalam akaun bank yang dapat ditarik balik pada bila-bila masa, biasanya dalam bentuk akaun cek Memeriksa Akaun Pemeriksaan adalah jenis akaun deposit yang dibuka oleh individu di institusi kewangan untuk tujuan pengeluaran dan deposit wang . Juga dikenali sebagai akaun transaksi atau permintaan, akaun cek sangat cair. Sederhananya, ini memberi pengguna cara cepat untuk mengakses wang mereka. .
Syarikat Kewangan Bukan Perbankan Dijelaskan
Syarikat kewangan bukan perbankan tidak dikenakan peraturan perbankan atau pengawasan biasa oleh pihak berkuasa persekutuan yang biasanya diikuti oleh bank yang diiktiraf. Jenis syarikat yang dianggap NBFC adalah berikut:
- Institusi penyatuan risiko
- Syarikat insurans hayat dan kesihatan Penanggung insurans nyawa dan kesihatan Penanggung insurans nyawa dan kesihatan (L&H) adalah syarikat yang memberikan perlindungan mengenai risiko kehilangan nyawa dan perbelanjaan perubatan yang disebabkan oleh penyakit atau kecederaan. Pelanggan - pembeli polisi insurans - membayar premium insurans untuk perlindungan tersebut.
- Syarikat insurans harta tanah dan korban
- Syarikat insurans semula Syarikat insurans semula Syarikat insurans semula, juga dikenali sebagai syarikat insurans semula, adalah syarikat yang memberikan insurans kepada syarikat insurans. Dengan kata lain, syarikat insurans semula adalah syarikat yang menerima liabiliti insurans dari syarikat insurans.
- Syarikat insurans khusus
- Institusi simpanan
- Dana pencen
- Dana bersama
- Dana pasaran wang
- Dana ekuiti persendirian
- Dana lindung nilai Hedge Fund Dana lindung nilai, kenderaan pelaburan alternatif, adalah perkongsian di mana pelabur (pelabur terakreditasi atau pelabur institusi) mengumpulkan wang bersama, dan
- Dana modal teroka
- Pembuat pasaran
- Institusi peniaga-broker
- Pemberi pinjaman khas
- Pemberi pinjaman harta tanah
- Syarikat pajakan
- Pemberi pinjaman gaji
- Penyedia perkhidmatan kewangan am
- Syarikat perbankan pelaburan
- Agensi penarafan kredit
- Syarikat perunding pengurusan
- Penasihat kewangan
- Pedagang dan broker sekuriti
NBFC di Amerika Syarikat umumnya berada di bawah peraturan-peraturan Dodd-Frank Wall Street Reform dan Consumer Protection Act Dodd-Frank Act The Dodd-Frank Act, atau Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010, telah disahkan menjadi undang-undang semasa Pentadbiran Obama sebagai tindak balas terhadap krisis kewangan tahun 2008. Ia berusaha untuk memperkenalkan perubahan yang signifikan terhadap peraturan kewangan dan membuat badan pemerintah baru yang ditugaskan untuk melaksanakan berbagai klausa dalam undang-undang. . Perundangan itu disahkan pada tahun 2010 di antara reformasi kewangan yang luas di Amerika Syarikat sebagai tindak balas terhadap Krisis Kewangan Global 2008.
Tujuan Akta Dodd-Frank adalah untuk mereformasi sektor-sektor tertentu dari sistem kewangan yang menjadi punca krisis kewangan. Syarikat-syarikat tersebut merangkumi bank, pemberi pinjaman gadai janji, dan agensi penarafan kredit.
Kesan Krisis Kewangan Global 2008
NBFC sebelum Akta Dodd-Frank disebut sebagai "bank bayangan" untuk menggambarkannya sebagai institusi yang berkembang pesat yang menyumbang kepada persekitaran pinjaman wang mudah. Kemerosotan gadai janji subprima dan krisis kewangan yang menyusul adalah produk langsung dari "bayangan bank" menjadi terlalu menonjol dan tidak cukup peraturan.
Banyak syarikat pelaburan dan pembrokeran yang sangat besar dan terkenal terlibat dengan aktiviti yang membawa kepada krisis kewangan. Selepas krisis kewangan, bank tradisional berada di bawah mikroskop peraturan yang ketat. Ini menyebabkan pengurangan aktiviti pinjaman, kerana peraturan untuk pinjaman dan aktiviti kredit lain diperketat. Namun, permintaan untuk pinjaman tetap sama, dan NBFC dapat mengisi kekosongan dana.
Selepas Krisis Kewangan Global 2008, NBFC dapat berkembang dengan cepat, dan dalam pelbagai industri.
Perbezaan Antara Negara
Kewujudan NBFC lebih menonjol di beberapa lokasi geografi daripada yang lain. Sebagai contoh, di Kanada, NBFC jauh lebih menonjol daripada di AS. Ini disebabkan oleh persekitaran persaingan yang berbeza antara kedua-dua negara. Industri perbankan Kanada jauh lebih tertumpu, menyerupai oligopoli oligopoli Istilah "oligopoli" merujuk kepada industri di mana hanya terdapat sebilangan kecil syarikat yang beroperasi. Dalam oligopoli, tidak ada satu syarikat pun yang mempunyai kekuatan pasaran yang besar. Oleh itu, tidak ada satu pun syarikat yang dapat menaikkan harganya melebihi harga yang.
Oligopoli adalah industri yang dikuasai oleh sekumpulan kecil syarikat besar. Syarikat menggunakan kekuatan harga yang kuat dan kawalan pasaran lebih banyak daripada yang biasa dilakukan oleh syarikat lain. Bank Kanada dipelbagaikan sepenuhnya dan menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk kebanyakan fungsi yang biasanya dilakukan oleh syarikat kewangan bukan perbankan, seperti insurans, pengurusan kekayaan, perbankan pelaburan, dan perkhidmatan broker.
Sebaliknya, industri perbankan AS jauh lebih berpecah belah. Industri yang berpecah belah adalah industri di mana syarikat bersaing dengan kuat, dan tidak ada kumpulan syarikat yang mendominasi. Ini bermaksud bahawa terdapat lebih banyak persaingan di antara syarikat-syarikat kecil dan lebih banyak peluang untuk NBFC berkembang.
Kontroversi dengan NBFC
Banyak yang berpendapat bahawa NBFC adalah perkhidmatan penting yang menyediakan perkhidmatan lain yang tidak dipenuhi oleh bank tradisional dan dapat mengkhususkan diri dalam perkhidmatan tersebut dan berkinerja lebih baik. Institusi seperti itu membantu memenuhi permintaan kredit yang diperlukan oleh individu dan perniagaan yang tidak dapat disediakan oleh bank.
Namun, hakikat bahawa NBFC tidak diatur seberapa banyak bank menimbulkan risiko tambahan. Risiko tersebut diserlahkan semasa Krisis Kewangan Global 2008 ketika amalan pemberian pinjaman syarikat tidak terkendali dan mengakibatkan hasil yang buruk.
Ke depan, jelas bahawa syarikat-syarikat itu diperlukan untuk memenuhi permintaan pasaran kewangan. Walau bagaimanapun, pengawasan peraturan yang lebih banyak harus dilaksanakan untuk memastikan bahawa amalan buruk tidak diikuti seperti yang berlaku pada tahun 2008.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk membantu anda menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia dan memajukan kerjaya anda dengan sepenuhnya, sumber tambahan ini akan sangat membantu:
- Dana Pencen Dana Pencen Dana pencen adalah dana yang mengumpulkan modal yang akan dibayar sebagai pencen bagi pekerja apabila mereka bersara pada akhir kerjaya mereka.
- Dana Berkumpul Dana yang dikumpulkan Dana yang dikumpulkan adalah istilah yang digunakan untuk secara kolektif merujuk kepada sejumlah uang dari gabungan setiap pelabur, yaitu, "digabungkan" bersama untuk tujuan pelaburan
- Dana Ekuiti Swasta Dana Ekuiti Swasta Dana ekuiti persendirian adalah kumpulan modal yang akan dilaburkan dalam syarikat yang mewakili peluang untuk kadar pulangan yang tinggi. Mereka datang dengan tetap
- Penanggung Harta dan Insurans Insurans Harta dan Insurans Insurans Insurans harta dan korban (P&C) adalah syarikat yang memberikan perlindungan terhadap aset (contohnya, rumah, kereta, dll.) Dan juga insurans liabiliti atas kemalangan, kecederaan, dan kerosakan pada orang lain atau barang mereka.
