Pembiayaan aset adalah jenis pinjaman yang berkaitan dengan aset syarikat. Dalam pembiayaan aset, syarikat menggunakan inventori yang ada, akaun belum terima Akaun Belum Terima Akaun Belum Terima (AR) mewakili penjualan kredit perniagaan, yang belum dibayar sepenuhnya oleh pelanggannya, aset semasa di kunci kira-kira. Syarikat membenarkan pelanggan mereka membayar pada jangka masa yang berpatutan, dengan syarat syarat tersebut dipersetujui. , atau pelaburan jangka pendek untuk mendapatkan pembiayaan jangka pendek.
Dana tersebut digunakan dalam dua cara:
Yang pertama melibatkan syarikat yang menggunakan pembiayaan untuk menjamin penggunaan aset, termasuk peralatan, mesin, harta benda, dan aset modal lain. Syarikat akan berhak menggunakan aset sepenuhnya dalam jangka masa yang ditetapkan dan akan membuat pembayaran tetap kepada pemberi pinjaman untuk penggunaan aset tersebut.
Variasi kedua pembiayaan aset digunakan ketika syarikat ingin mendapatkan pinjaman dengan menjanjikan aset yang mereka miliki sebagai cagaran Collateral Collateral adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. . Dengan pinjaman tradisional, pembiayaan diberikan berdasarkan kelayakan kredit syarikat dan prospek perniagaan dan projeknya.
Pinjaman yang diberikan melalui pembiayaan aset ditentukan oleh nilai aset itu sendiri. Ini boleh menjadi alternatif yang berkesan apabila syarikat tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan tradisional.
Ringkasan
- Pembiayaan aset digunakan dalam dua cara: untuk menjamin penggunaan aset dan mendapatkan pembiayaan dari pinjaman.
- Kedua-duanya memberikan fleksibiliti kewangan untuk sebuah syarikat dengan meningkatkan dana jangka pendek dan modal kerja.
- Lebih banyak syarikat boleh memenuhi syarat untuk pembiayaan aset berbanding dengan pembiayaan tradisional kerana aset tersebut digunakan sebagai jaminan.
Mengapa Menggunakan Pembiayaan Aset?
1. Menjamin penggunaan aset
Perbelanjaan modal untuk membeli aset secara langsung boleh memberi tekanan kepada modal kerja syarikat Formula Modal Kerja Formula modal kerja adalah aset semasa ditolak liabiliti semasa. Ini adalah ukuran kecairan jangka pendek syarikat; apa yang tersisa di kunci kira-kira dan aliran tunai. Menggunakan pembiayaan aset menyediakan syarikat dengan aset yang mereka perlukan untuk beroperasi dan berkembang sambil mengekalkan fleksibiliti kewangan untuk memperuntukkan dana di tempat lain.
Membeli aset secara langsung boleh menjadi mahal, berisiko, dan menahan syarikat dari pengembangan. Pembiayaan aset memberikan pilihan yang layak untuk memperoleh aset yang diperlukan oleh perniagaan tanpa perbelanjaan yang berlebihan.
Dengan pembiayaan aset, kedua-dua pemberi pinjaman (bank dan institusi kewangan) dan peminjam (perniagaan) mendapat manfaat daripada struktur tersebut. Pembiayaan aset lebih selamat bagi pemberi pinjaman daripada memberi pinjaman tradisional.
Pinjaman tradisional memerlukan pinjaman sejumlah besar dana yang diharapkan bank dapat mereka pulangkan. Apabila bank meminjamkan aset, mereka tahu mereka sekurang-kurangnya dapat memperoleh semula nilai nilai aset tersebut. Sebagai tambahan, jika peminjam gagal membuat pembayaran, aset tersebut dapat dirampas oleh pemberi pinjaman.
2. Menjamin pinjaman melalui aset
Pembiayaan aset juga melibatkan perniagaan yang ingin mendapatkan pinjaman dengan menggunakan aset dari kunci kira-kira yang dicagarkan sebagai cagaran. Syarikat akan menggunakan pembiayaan aset sebagai ganti pembiayaan tradisional kerana pemberian pinjaman ditentukan oleh nilai aset dan bukannya kelayakan kredit syarikat.
Sekiranya syarikat gagal membayar pinjaman mereka, aset mereka akan dirampas. Aset yang dijanjikan terhadap pinjaman tersebut boleh merangkumi PP&E PP&E (Harta, Loji dan Peralatan) PP&E (Harta, Loji, dan Peralatan) adalah salah satu aset bukan semasa teras yang terdapat pada kunci kira-kira. PP&E dipengaruhi oleh Capex, Susut Nilai, dan Perolehan / Pelupusan aset tetap. Aset-aset ini memainkan peranan penting dalam perancangan dan analisis kewangan operasi syarikat dan perbelanjaan masa depan, inventori, piutang, dan pelaburan jangka pendek.
Peringkat awal dan syarikat yang lebih kecil sering menghadapi masalah dengan pemberi pinjaman kerana mereka tidak mempunyai penilaian kredit Penilaian Kredit Penilaian kredit adalah pendapat agensi kredit tertentu mengenai kemampuan dan kesediaan entiti (kerajaan, perniagaan, atau individu) untuk memenuhi kewajipan kewangan dengan lengkap dan dalam jangka masa yang ditetapkan. Penilaian kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan ingkar. atau rekod prestasi untuk mendapatkan pinjaman tradisional. Melalui pembiayaan aset, mereka dapat menerima pinjaman berdasarkan aset yang mereka perlukan untuk mendapatkan pembiayaan untuk operasi dan pertumbuhan harian mereka.
Ia biasanya digunakan untuk keperluan pendanaan jangka pendek untuk meningkatkan tunai jangka pendek dan modal kerja. Dana tersebut akan dikeluarkan untuk sejumlah item, seperti gaji pekerja, pembayaran kepada pembekal, dan keperluan jangka pendek lainnya.
Pinjaman biasanya lebih mudah dan cepat diperoleh, yang menjadikannya menarik bagi semua syarikat. Dengan syarat dan had yang lebih sedikit, ia lebih fleksibel untuk digunakan. Pinjaman biasanya disertai dengan kadar faedah tetap, yang membantu syarikat menguruskan belanjawan dan aliran tunai.
Lima Jenis Pembiayaan Aset
1. Sewa Beli
Dalam sewa beli, pemberi pinjaman membeli aset bagi pihak peminjam. Peminjam akan membuat pembayaran kepada pemberi pinjaman untuk melunaskan aset dari masa ke masa. Pada masa tersebut, aset tersebut dimiliki oleh pemberi pinjaman sehingga pinjaman dilunaskan. Setelah pembayaran terakhir dibuat, peminjam akan diberi pilihan untuk membeli aset dengan harga nominal.
2. Pajakan Peralatan
Pajakan peralatan adalah pilihan popular untuk pembiayaan aset kerana kebebasan dan fleksibiliti yang ada. Untuk pajakan peralatan, perniagaan (peminjam) akan memasuki perjanjian kontrak Perjanjian Sewa Peralatan Perjanjian sewa peralatan adalah perjanjian kontrak di mana pemajak, yang merupakan pemilik peralatan, membenarkan pemajak menggunakan peralatan untuk digunakan dengan pemberi pinjaman. peralatan untuk perniagaannya untuk jangka masa yang dipersetujui.
Pembayaran dibuat oleh perniagaan sehingga tempoh kontrak berakhir. Setelah pajakan habis, perniagaan boleh mengembalikan peralatan yang disewa, memperpanjang pajakannya, menaik taraf ke peralatan terkini, atau membeli peralatan secara langsung.
3. Pajakan Operasi
Pajakan operasi serupa dengan pajakan peralatan, kecuali pajakan operasi cenderung digunakan untuk jangka waktu yang lebih pendek daripada jangka hayat penuh aset. Akibatnya, sewa operasi sering menjadi pilihan yang lebih murah kerana aset tersebut dipinjam untuk jangka waktu yang lebih pendek.
Pembayaran hanya ditunjukkan pada masa aset digunakan dan bukan untuk nilai penuh aset. Pajakan operasi bermanfaat bagi perniagaan yang mencari penggunaan peralatan jangka pendek untuk memenuhi keperluan mereka.
4. Pajakan Kewangan
Ciri menentukan sewa kewangan adalah bahawa semua hak dan kewajiban pemilikan dipikul oleh peminjam selama tempoh pajakan. Peminjam bertanggungjawab untuk penyelenggaraan aset semasa tempoh pajakan.
5. Pembiayaan Semula Aset
Pembiayaan semula aset digunakan semasa perniagaan ingin mendapatkan pinjaman dengan mencagarkan aset yang mereka miliki sekarang sebagai cagaran. Aset, termasuk harta tanah, kenderaan, peralatan, dan juga penghutang akaun, digunakan untuk memenuhi syarat untuk meminjam. Daripada bank menilai perniagaan berdasarkan kelayakan kreditnya, bank akan menilai aset yang dicagarkan dan membuat ukuran pinjaman berdasarkan nilai aset tersebut.
Pengambilan Utama
Kedua-dua jenis pembiayaan aset memberikan pilihan yang fleksibel untuk perniagaan dan penggunaan aset mereka. Apabila pembiayaan aset digunakan untuk memperoleh penggunaan aset dari pemberi pinjaman, aliran tunai dan modal kerja syarikat kurang tegang.
Variasi pembiayaan aset lain digunakan ketika syarikat ingin mendapatkan pinjaman dengan aset mereka dicagarkan sebagai cagaran. Pinjaman biasanya lebih mudah diperoleh kerana pinjaman diberikan berdasarkan nilai aset dan bukannya kelayakan kredit Kelayakan kredit, secara sederhana, adalah seberapa "layak" atau layak mendapat kredit. Sekiranya pemberi pinjaman yakin bahawa peminjam akan menunaikan kewajipan hutangnya tepat pada waktunya, peminjam dianggap boleh dipercayai. syarikat.
Sumber tambahan
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber tambahan di bawah akan berguna:
- Pembiayaan Jambatan Pembiayaan Jambatan Pembiayaan jambatan adalah suatu bentuk pembiayaan sementara yang bertujuan untuk menampung kos jangka pendek syarikat hingga saat pembiayaan jangka panjang biasa
- Perbelanjaan Modal Perbelanjaan Modal Perbelanjaan modal merujuk kepada dana yang digunakan oleh sebuah syarikat untuk pembelian, peningkatan, atau penyelenggaraan aset jangka panjang untuk meningkatkan kecekapan atau kemampuan syarikat. Aset jangka panjang biasanya berbentuk fizikal dan mempunyai jangka hayat lebih dari satu tempoh perakaunan.
- Kualiti Cagaran Kualiti Cagaran Kualiti cagaran berkaitan dengan keadaan keseluruhan aset tertentu yang ingin dilampirkan oleh syarikat atau individu sebagai jaminan semasa meminjam dana
- Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menampung keperluan modal peribadi atau perniagaan sementara. Oleh kerana ia adalah jenis kredit, ia melibatkan jumlah modal dan pinjaman yang harus dibayar pada tarikh akhir yang ditentukan, yang biasanya dalam setahun dari mendapatkan pinjaman.
