Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai perniagaan atau institusi kewangan yang memberikan kredit kepada syarikat dan individu, dengan jangkaan bahawa jumlah pinjaman sepenuhnya akan dilunaskan. Pemberi pinjaman memperoleh faedah dari kredit, yang dikenakan pada peratusan tertentu dari jumlah pinjaman yang diberikan kepada peminjam. Pembayaran balik pinjaman boleh berlaku secara ansuran, seperti pembayaran bulanan atau pembayaran sekaligus pada kemudian hari.
Pemberi pinjaman memberikan kredit yang dapat digunakan untuk pelbagai tujuan, seperti pembiayaan modal kerja Formula Modal Kerja Formula modal kerja adalah aset semasa ditolak liabiliti semasa. Ini adalah ukuran kecairan jangka pendek syarikat; apa yang tersisa di kunci kira-kira, pinjaman pelajar atau modal perniagaan. Perniagaan juga boleh meminjam kredit untuk memberi kredit tambahan kepada perniagaan, di mana aliran tunai yang dihasilkan tidak teratur.
Ringkasan Pantas
- Pemberi pinjaman adalah institusi kewangan yang meminjamkan wang kepada peminjam korporat atau individu dengan jangkaan bahawa wang tersebut akan dibayar balik di kemudian hari.
- Pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk membayar faedah dari jumlah yang dipinjam, biasanya dikenakan pada peratusan tertentu dari jumlah pinjaman.
- Pemberi pinjaman boleh menjadi orang, kumpulan, atau perniagaan yang pakar dalam memberikan pinjaman kepada individu dan syarikat.
Proses Pinjaman
Proses pemberian pinjaman boleh dimulakan oleh pemberi pinjaman atau peminjam. Selalunya, peminjam menghampiri bank untuk mendapatkan pinjaman dan dikehendaki mengisi borang permohonan pinjaman. Maklumat yang diperlukan dalam aplikasi merangkumi jumlah pinjaman yang diminta, penggunaan yang dimaksudkan, aliran tunai atau pendapatan semasa, alamat fizikal peminjam, nama dan alamat penjamin, dll.
Bank juga boleh menghubungi individu atau syarikat dengan cadangan untuk memberi kredit kepada mereka dengan syarat tertentu. Potensi peminjam, dalam kes seperti ini, selalunya merupakan individu bernilai bersih tinggi Individu Bernilai Tinggi (HNWI) Individu bernilai bersih tinggi (HNWI) merujuk kepada individu dengan nilai bersih minimum $ 1,000,000 dalam aset yang sangat cair, seperti tunai dan tunai dan perniagaan bertumbuh tinggi yang mungkin memerlukan kredit untuk pelaburan atau pembiayaan modal kerja secara berkala.
Jenis Pemberi Pinjaman
1. Pemberi pinjaman tradisional
Pemberi pinjaman tradisional terutamanya merangkumi bank, serikat kredit, dan institusi kewangan lain yang memberikan pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS), atau UKM, atau perusahaan kecil dan sederhana, didefinisikan secara berbeza di seluruh dunia. Negara di mana syarikat beroperasi menyediakan. Secara amnya, pemberi pinjaman seperti itu menawarkan syarat terbaik dari semua pilihan pinjaman komersial yang ada, dan ia digunakan sebagai penanda aras untuk membandingkan platform pinjaman alternatif lain. Walau bagaimanapun, individu dan perniagaan yang meminta kredit dari institusi pinjaman tradisional mesti memenuhi syarat pinjaman yang ketat yang disediakan oleh institusi kewangan.
2. Pemberi pinjaman alternatif
Pemberi pinjaman alternatif menikmati faedah peraturan yang santai oleh agensi persekutuan, dan mereka tidak dikenakan tahap peraturan yang sama dengan pemberi pinjaman tradisional. Contoh pemberi pinjaman alternatif termasuk pemberi pinjaman dalam talian, pemberi pinjaman peer to peer, dan crowdfunding. Mereka terutama memberikan kredit jangka pendek, dan mereka mungkin tidak memerlukan peminjam untuk memberikan jaminan.
Untuk sejumlah besar pinjaman, pemberi pinjaman alternatif mungkin memerlukan peminjam untuk memberikan lebih banyak dokumentasi daripada yang diperlukan oleh pemberi pinjaman tradisional. Beberapa dokumentasi yang diperlukan merangkumi penyata kewangan perniagaan dan peribadi, laporan kredit, rancangan perniagaan, bukti pekerjaan, dll.
Jumlah faedah yang dikenakan pada pinjaman bergantung pada sama ada pinjaman itu dijamin atau tidak dijamin Pinjaman Bercagar vs Tidak Bercagar Semasa merancang untuk mengambil pinjaman peribadi kami, peminjam boleh memilih antara pinjaman bercagar vs tidak bercagar. Semasa meminjam wang dari bank, kesatuan kredit, atau. Pinjaman tidak bercagar sering menarik kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar yang dikenakan oleh pemberi pinjaman tradisional kerana risiko kerugian yang tinggi.
Bagaimana Mencari Pemberi Pinjaman?
Semasa merancang untuk meminjam pinjaman, disarankan untuk meluangkan masa untuk meneliti pemberi pinjaman yang berlainan di pasaran. Setiap pemberi pinjaman menawarkan syarat pinjaman dan faedah yang berbeza, dan hanya melalui penyelidikan yang dapat menentukan yang terbaik untuk didekati.
Mulakan penyelidikan berdasarkan jenis pinjaman yang diperlukan kerana kebanyakan pemberi pinjaman menumpukan pada pinjaman jenis pinjaman tertentu. Minta cadangan dari keluarga, rakan, penasihat, mentor, dan rakan sekerja yang pernah meminjam wang pada masa lalu. Paling tidak, pilih dua pemberi pinjaman yang berbeza dan bandingkan untuk menentukan pilihan yang paling baik.
Tempat terbaik untuk memulakan ketika meminjam pinjaman adalah bank dan syarikat kredit Credit Union Union credit adalah sejenis organisasi kewangan yang dimiliki dan ditadbir oleh ahlinya. Kredit kredit menyediakan ahli dengan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk akaun dan pinjaman cek dan simpanan. Mereka adalah organisasi bukan untung yang bertujuan untuk memberikan perkhidmatan kewangan berkualiti tinggi. Institusi kewangan seperti itu adalah pilihan yang baik jika mengambil pinjaman perniagaan, pinjaman ekuiti rumah, pinjaman peribadi, atau pinjaman automatik. Untuk pelanggan bank atau ahli kesatuan kredit, hubungi jabatan kredit untuk membincangkan permintaan pinjaman.
Faktor yang Perlu Dipertimbangkan semasa Mencari Pemberi Pinjaman
1. Jumlah pinjaman
Jumlah kredit yang diperlukan akan menentukan jenis pemberi pinjaman yang harus didekati. Untuk pinjaman kecil, keluarga, rakan, dan pemberi pinjaman peer-to-peer boleh menjadi pilihan yang layak, kerana terdapat sedikit keperluan untuk meminjam. Untuk pinjaman perniagaan yang besar, hubungi bank untuk melihat syarat dan faedah yang mereka tawarkan.
2. Memulakan perniagaan
Sebilangan besar bank perdagangan enggan memberi pinjaman kepada syarikat permulaan kerana ketiadaan aliran tunai yang stabil dan sejarah transaksi dengan bank. Tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman perniagaan permulaan adalah jenis pemberi pinjaman yang kurang tradisional, seperti keluarga dan rakan, crowdfunding, dan pemberi pinjaman dalam talian.
3. Aset yang dicagarkan
Sebilangan besar pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk memberikan cagaran terhadap pinjaman yang diberikan. Sekiranya terdapat aset perniagaan dengan bukti pemilikan yang dapat disahkan, pinjaman dapat diperoleh dari institusi kewangan dengan mudah dan dengan syarat yang lebih baik. Menawarkan aset sebagai cagaran memberikan tahap jaminan kepada pemberi pinjaman bahawa, sekiranya berlaku lalai, bank dapat menjual atau melelong aset tersebut untuk mendapatkan kembali jumlah keseluruhan yang diperpanjang sebagai pinjaman.
Bacaan Berkaitan
Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:
- Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial merujuk kepada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu adalah untuk tujuan perniagaan. Setiap kali sejumlah besar wang dipinjam, seseorang atau organisasi mesti membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan wang, dengan syarat peminjam bersetuju dengan semua ketentuan pinjaman
- Pembayaran Utama Pembayaran Utama Bayaran pokok adalah pembayaran ke jumlah asal pinjaman yang perlu dibayar. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut.
- Kualiti Cagaran Kualiti Cagaran Kualiti cagaran berkaitan dengan keadaan keseluruhan aset tertentu yang ingin dilampirkan oleh syarikat atau individu sebagai jaminan semasa meminjam dana
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah pengesahan Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913
