Tiada gadai janji dokumentasi (tanpa dokumen) adalah jenis pinjaman yang tidak memerlukan peminjam untuk mengemukakan bukti pendapatan atau aset yang ada.
Secara amnya, semasa memberikan pinjaman, bank dan institusi kewangan memeriksa kelayakan kredit Kelayakan kredit, secara sederhana, adalah seberapa "layak" atau layak mendapat kredit. Sekiranya pemberi pinjaman yakin bahawa peminjam akan menunaikan kewajipan hutangnya tepat pada waktunya, peminjam dianggap boleh dipercayai. peminjam dengan memeriksa penyata bank mereka, penyata cukai, dan sebarang dokumen lain yang bertindak sebagai pengesahan pendapatan.
Kelayakan kredit adalah kemampuan peminjam untuk membayar balik pinjaman mereka dengan faedah. Tiada pinjaman Doc, sebaliknya, adalah kontrak yang tidak terkawal yang hanya memerlukan peminjam untuk menyatakan kemampuan mereka untuk membayar balik pinjaman.
Ringkasan
- Tanpa Dokumentasi Gadai janji (no doc) adalah sejenis pinjaman yang tidak memerlukan peminjam untuk mengemukakan bukti pendapatan atau aset yang ada.
- Pemohon dengan pendapatan yang tidak menentu seperti individu yang bekerja sendiri, dan orang yang menjalani komisen atau tip, biasanya memilih kaedah tanpa dokumen untuk mendapatkan pinjaman.
- Tidak ada pinjaman dokumen yang merupakan penyusun kelas gadai janji yang disebut "subprima", dan mereka adalah salah satu daripada banyak penyebab di sebalik kejatuhan pasaran aset dan krisis kewangan 2008 yang seterusnya.
Apa Jenis Penghutang yang Tidak Memilih Gadai janji Dokumentasi?
Pemohon dengan pendapatan yang tidak menentu seperti individu yang bekerja sendiri, dan orang yang menjalani komisen atau tip, biasanya memilih kaedah tanpa dokumen untuk mendapatkan pinjaman.
Oleh kerana risiko tinggi tidak berkaitan dengan gadai janji dokumen, pemberi pinjaman mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Selain itu, pemberi pinjaman hanya tidak memberikan gadai janji dokumen kepada pelanggan dengan skor kredit yang sangat tinggi dan kecairan yang tinggi dalam bentuk baki tunai.
Pinjaman ini juga memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi, kebanyakannya dalam lingkungan 30% hingga 50%, berbanding 20% atau lebih rendah dalam gadai janji konvensional.
Tidak ada gadai janji dokumen dalam kategori pinjaman Alternatif-A atau Alt-A, yang mempunyai faktor risiko yang agak tinggi. Menurut profil risiko, Alt-A datang antara gadai janji subprima utama (kredibiliti tinggi, risiko rendah) (rendah kredibiliti, berisiko tinggi).
Selain tidak ada dokumen, alt-A termasuk gadai janji dokumentasi rendah, tiada gadai janji tanpa pendapatan (diperpanjang kepada peminjam yang hanya perlu mengesahkan status pekerjaan mereka), dan pinjaman NINJA NINJA Pinjaman A Pinjaman NINJA (Tanpa Pendapatan, Tanpa Pekerjaan, dan Tanpa Aset Pinjaman ) adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang telah diberikan kepada peminjam dengan sedikit atau tanpa percubaan oleh (untuk peminjam tanpa pendapatan, tanpa pekerjaan, dan tanpa aset).
Tiada Gadai janji Dokumentasi dan Krisis Kewangan 2008
Tidak ada pinjaman dokumen yang merupakan penyusun kelas gadai janji yang disebut "subprima", dan ini adalah salah satu daripada banyak penyebab di sebalik kejatuhan pasaran aset dan Krisis Kewangan Global 2008 2008-2009 Krisis Kewangan Global Krisis Kewangan Global 2008-2009 merujuk kepada krisis kewangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis kewangan telah mempengaruhi individu dan institusi di seluruh dunia, dengan berjuta-juta orang Amerika sangat terkena dampaknya. Institusi kewangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entiti yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan wang jaminan. Jadual berikut menunjukkan kenaikan bahagian pinjaman Alt-A dalam jumlah nilai pinjaman gadai janji antara tahun 2001 dan 2006.
Tahun | Bahagian pinjaman Alt-A (dalam%) |
2001 | 2.8 |
2002 | 2.5 |
2003 | 2.3 |
2004 | 7.7 |
2005 | 13.8 |
2006 | 15.9 |
Apabila jumlah pinjaman tanpa dokumen meningkat, prestasi mereka merosot. Kadar ingkar dan tunggakan meningkat tajam pada tahun 2006 dan 2007. Sebanyak 3.5% pinjaman yang dikeluarkan pada tahun 2003 gagal bayar pada akhir tiga tahun, sementara bahagian pinjaman yang dipinjamkan pada tahun 2006 dan gagal bayar pada akhir tahun 2008 adalah 36.6%.
Oleh kerana semakin banyak gadai janji dokumen tidak diberikan, peminjam mula mengambil pinjaman untuk membeli banyak harta tanah. Sebenarnya, didorong oleh sektor harta tanah yang berkembang pesat pada awal tahun 2000-an, pelabur mula memanfaatkan gadai janji ini untuk membuat spekulasi mengenai harga harta tanah kediaman.
Peminjam memperoleh skor kredit yang tinggi Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil dari kedudukan kewangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. , itulah sebabnya mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Namun, dengan pendapatan yang tidak stabil, pemilikan dan pemeliharaan banyak harta tanah tidak mungkin dilakukan, dan mereka mula gagal membayar satu atau lebih gadai janji mereka.
Pada tahun 2007, gadai janji rumah kedua menunjukkan kadar lalai yang lebih tinggi pada 24%, dua tahun selepas tarikh asal dan rumah yang diduduki pemilik menunjukkan kadar lalai 22.4%.
Tidak menghairankan bahawa tidak ada pinjaman dokumen yang mencatatkan kadar tunggakan / lalai sebanyak 27%, lebih dari dua kali ganda daripada pinjaman konvensional pada 11.5%.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
Struktur Pinjaman Struktur Pinjaman Struktur pinjaman adalah syarat pinjaman berkaitan dengan pelbagai aspek dalam membuat pinjaman, termasuk jangka waktu atau jangka masa, pembayaran balik, dan risiko
Asas Analisis Kredit Asas Analisis Kredit Mempelajari asas analisis kredit adalah kunci untuk mencapai kejayaan dalam industri pinjaman. Analisis kredit adalah kaedah penilaian yang digunakan oleh pemberi pinjaman
Pinjaman Berasaskan Aset Pinjaman Berasaskan Aset Pinjaman berasaskan aset melibatkan sesuatu fizikal (aset) yang digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman. Bagi kebanyakan syarikat, inventori atau akaun belum terima yang bertindak sebagai jaminan. Walau bagaimanapun, sebarang aset yang nilainya dapat diukur dengan tepat berpotensi digunakan sebagai jaminan.
Latihan Dokumentasi Pinjaman Komersial Latihan Dokumentasi Pinjaman Komersial Latihan dokumentasi pinjaman komersial adalah latihan formal yang diberikan kepada institusi kewangan dan profesional kredit yang terlibat dalam pinjaman komersial
