Insurans hayat berubah-ubah adalah satu bentuk insurans hayat yang menggabungkan ciri-ciri insurans hayat dan pelaburan. Ciri pembezaan polisi insurans hayat yang berubah-ubah termasuk pinjaman polisi dan pilihan pelaburan.
Ringkasan
- Insurans hayat boleh ubah adalah satu bentuk insurans hayat yang menggabungkan ciri-ciri insurans hayat dan pelaburan.
- Sama seperti polisi insurans hayat, insurans hayat berubah-ubah memberikan faedah kematian dan mewajibkan penerima membayar premium ke dalam akaun.
- Ciri pembezaan polisi insurans hayat yang berubah-ubah termasuk pinjaman polisi dan pilihan pelaburan.
Insurans Hayat Berubah - Ciri
1. Premium
Seperti mana-mana polisi insurans hayat, insurans hayat berubah-ubah memberi mandat kepada benefisiari untuk membayar premium ke dalam akaun. Pembayaran ini termasuk bayaran khidmat nasihat, yang mengurangkan premium efektif yang dimasukkan ke dalam akaun. Premium kemudian dilaburkan ke dalam satu atau lebih pilihan pelaburan, mengikut budi bicara pemegang polisi. Pilihan pelaburan biasanya terdiri daripada pelbagai dana bersama Reksa Dana Reksa dana adalah kumpulan wang yang dikumpulkan dari banyak pelabur untuk tujuan melabur dalam saham, bon, atau sekuriti lain. Reksa dana dimiliki oleh sekumpulan pelabur dan diuruskan oleh profesional. Ketahui mengenai pelbagai jenis dana, cara mereka bekerja, dan faedah dan keuntungan pelaburan di dalamnya.
Pemegang juga boleh memasukkan sebahagian dari premium ke dalam akaun tetap, yang membayar kadar faedah tertentu yang mungkin mengalami perubahan berkala oleh syarikat insurans, tetapi minimum yang dijamin biasanya disediakan.
2. Manfaat kematian
Seperti insurans hayat yang lain, insurans hayat berubah-ubah memberikan faedah kematian. Ia biasanya jauh lebih besar daripada premium bersih yang dibayar oleh pemegang polisi. Secara definisi, faedah kematian adalah wang yang diterima oleh tanggungan atau benefisiari yang diisytiharkan Penerima Kontinjen Manfaat kontinjen adalah penerima alternatif, yang ditunjuk oleh pemegang akaun, yang akan menerima hasil atau faedah kewangan setelah kematian pemegang polisi .
Manfaat kematian adalah berdasarkan jumlah muka yang dipilih oleh pemegang semasa pembelian polisi. Biasanya, faedah kematian merangkumi jumlah muka ditambah sama ada nilai tunai semasa akaun atau sumbangan bersih kepada polisi dalam bentuk pembayaran premium.
3. Pinjaman polisi
Ciri penting lain dari insurans hayat berubah adalah pinjaman polisi. Pemegang boleh dibenarkan meminjam bahagian tertentu dari nilai tunai polisi. Manfaatnya di sini ialah pemegang tidak perlu membayar cukai persekutuan pada pengeluaran pinjaman, dan juga tidak dikenakan caj penyerahan.
Salah satu kelemahan mengambil pinjaman, bagaimanapun, adalah bahawa nilai tunai efektif polisi dikurangkan. Ini seterusnya mengurangkan faedah kematian yang dapat diterima oleh benefisiari pemegangnya. Mengambil pinjaman terhadap polisi juga meningkatkan kebarangkalian berlakunya polisi tersebut. Sekiranya berlaku luput ketika ada pinjaman yang belum dijelaskan, pemegangnya juga boleh kehilangan faedah cukai mereka, kerana pengeluaran itu kemudian dipertimbangkan untuk tujuan cukai persekutuan.
4. Pilihan pelaburan
Polisi ini merangkumi akaun nilai tunai dan akaun tetap. Akaun nilai tunai membolehkan pelaburan dalam pelbagai sub-akaun. Jumlah sub-akaun per polisi boleh meningkat setinggi 50.
Insurans Hayat Berubah - Kekurangan
- Ia bukan kenderaan simpanan jangka pendek yang sesuai, kerana dirancang untuk memenuhi objektif kewangan jangka panjang atau memberikan faedah kematian, atau kedua-duanya.
- Sekiranya pemegang tidak mengekalkan nilai tunai yang mencukupi dalam akaun mereka untuk membayar premium polisi mereka, maka polisi tersebut akan hilang. Kelewatan adalah penamatan yang berkesan tanpa nilai, yang bermaksud bahawa benefisiari tidak layak menerima sebarang faedah kematian.
- Jumlah yuran dan perbelanjaan polisi menjadi tanggungjawab besar. Perbelanjaan yang berkaitan dengan memiliki polisi biasanya merangkumi caj penyerahan dan sejumlah bayaran yang ditolak dari pembayaran premium.
- Insurans hayat yang berubah-ubah juga disertakan dengan risiko kehilangan pembayaran premium awal, yang ditingkatkan dengan risiko yang berkaitan dengan pilihan pelaburan yang dipilih. Prestasi pelaburan menentukan nilai polisi dan pulangan yang diperoleh darinya. Oleh itu, benefisiari mesti melakukan tinjauan mendalam mengenai prospektus pilihan pelaburan Prospektus. Prospektus adalah dokumen pendedahan undang-undang yang dikehendaki syarikat untuk mengemukakannya kepada Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). Dokumen ini memberikan maklumat mengenai syarikat, pasukan pengurusannya, prestasi kewangan terkini, dan maklumat lain yang berkaitan yang ingin diketahui oleh para pelabur. sebelum membuat keputusan pelaburan. Faktor lain, seperti yuran pengurusan dan turun naik dana, juga mesti dipertimbangkan.
- Terdapat juga risiko kegagalan syarikat insurans itu sendiri. Semua jaminan yang ditawarkan kepada benefisiari, termasuk faedah kematian, bergantung pada kekuatan kewangan syarikat penerbit. Syarikat mungkin tidak dapat memenuhi tanggungjawabnya sekiranya berlaku masalah kewangan.
Bacaan Berkaitan
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan dan Penilaian Kewangan (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan tambahan sumber Kewangan percuma di bawah:
- Broker Insurans Komersial Broker Insurans Komersial Broker insurans komersil adalah individu yang bertugas bertindak sebagai perantara antara penyedia insurans dan pelanggan. Kewujudan broker insurans komersil banyak mencegah pelanggan daripada tersesat di laut penyedia insurans yang boleh dipercayai dan tidak bertanggungjawab.
- Insurans nyawa dan kesihatan Penanggung insurans nyawa dan kesihatan Penanggung insurans nyawa dan kesihatan (L&H) adalah syarikat yang memberikan perlindungan mengenai risiko kehilangan nyawa dan perbelanjaan perubatan yang disebabkan oleh penyakit atau kecederaan. Pelanggan - pembeli polisi insurans - membayar premium insurans untuk perlindungan tersebut.
- HMO vs PPO: Mana Yang Lebih Baik? HMO vs PPO: Mana Yang Lebih Baik? Untuk mendapatkan penjagaan kesihatan terbaik sering memerlukan pemilihan antara HMO vs PPO. Anda harus dapat membuat keputusan yang tepat mengenai rancangan mana yang paling baik.
- Jaminan Sosial Jaminan Sosial Jaminan Sosial adalah program kerajaan persekutuan AS yang menyediakan insurans sosial dan faedah kepada orang yang tidak mempunyai pendapatan atau tidak mencukupi. Sosial pertama
