Kadar kredit pendapatan (ECR) adalah faedah yang dibayar oleh bank atas deposit pelanggan. Bank menggunakan ECR pada baki yang disimpan oleh pendeposit dalam akaun tanpa faedah mereka. Jumlah yang dikira setelah menggunakan ECR digunakan untuk mengkreditkan bayaran perkhidmatan. Bank biasanya mengaitkan ECR dengan kadar bil Perbendaharaan AS.
Bank menggunakan kadar kredit pendapatan (ECR) untuk mengimbangi yuran yang dibayar oleh pelanggan untuk perkhidmatan yang mereka berikan. Ini termasuk pinjaman perniagaan, akaun simpanan Akaun Simpanan Akaun simpanan adalah akaun biasa di bank atau kesatuan kredit yang membolehkan seseorang individu menyimpan, mengamankan, atau mengeluarkan wang apabila diperlukan. Akaun simpanan biasanya membayar faedah deposit, walaupun kadarnya agak rendah. , kad debit, kad kredit, dan perkhidmatan pedagang.
ECR digunakan untuk dana yang disimpan oleh pendeposit dalam akaun mereka; oleh itu, pelanggan yang mempunyai simpanan besar membayar caj perkhidmatan bank yang lebih rendah.
Ringkasan
- Kadar kredit pendapatan (ECR) adalah faedah yang dibayar oleh bank atas deposit pelanggan tanpa faedah.
- ECR digunakan oleh bank untuk memberi kredit kepada pelanggan dengan bayaran untuk perkhidmatan yang diberikan oleh mereka.
- Ia dihampiri dengan kadar bil Perbendaharaan AS selama 91 hari.
Sejarah Ringkas Kadar Kredit Pendapatan (ECR)
Amalan ECR berakar di AS ketika peraturan perbankan diluluskan pada tahun 1930-an. Peraturan Q, yang diberlakukan oleh Federal Reserve Board (FRB) sesuai dengan Glass Steagall Act pada tahun 1933 Glass-Steagall Act The Glass-Steagall Act, juga dikenal sebagai Banking Act tahun 1933, adalah undang-undang yang memisahkan pelaburan dan komersial perbankan. Undang-undang tersebut dibuat sebagai tindak balas darurat terhadap kegagalan bank besar-besaran selama Depresi Besar, karena dianggap spekulasi oleh bank perdagangan telah menyebabkan kemalangan itu, membuat sekatan bank perdagangan untuk membayar bunga pada akaun deposit transaksi.
Peraturan ini juga menetapkan batas suku bunga untuk waktu dan simpanan simpanan. Pada tahun 1960-an, industri perbankan AS mula memberikan kredit pada deposit tanpa faedah, yang digunakan untuk mengimbangi caj perkhidmatan perbankan. Oleh itu, bank menghasilkan nilai untuk pelanggan mereka dan mendorong mereka untuk memanfaatkan lebih banyak perkhidmatan dengan mengurangkan yuran perkhidmatan.
Faedah ECR
1. Kawalan kos
ECR mengurangkan caj perkhidmatan bank dan membantu meningkatkan margin operasi syarikat Margin Operasi Margin operasi sama dengan pendapatan operasi dibahagikan dengan pendapatan. Ini adalah nisbah keuntungan yang mengukur pendapatan setelah menanggung perbelanjaan operasi dan bukan operasi perniagaan. Juga disebut sebagai pengembalian penjualan dan keuntungan - akhirnya meningkatkan nilai pemegang saham.
2. Kecekapan
ECR digunakan secara automatik untuk mengimbangi yuran perkhidmatan bank. Oleh itu, kakitangan perbendaharaan tidak perlu campur tangan untuk melaksanakannya, yang menjimatkan sumber dan masa.
3. Ketelusan
Akaun deposit permintaan (DDA) dengan ECR yang berlaku memberikan ketelusan dalam menguruskan wang tunai. Maklumat baki, butiran yuran, dan perincian transaksi dapat diakses berdasarkan permintaan dan termasuk dalam penyata akaun bulanan.
4. Pengurusan kecairan
Beberapa syarikat sukar untuk meramalkan tunai jangka pendek, yang menjadikan akses segera ke kecairan sangat penting. Dengan ECR, pelanggan dapat segera mengakses dana mereka, yang menjadikannya lebih mudah untuk meramalkan wang tunai jangka pendek.
Batasan ECR
1. Variasi yang luas
Terdapat variasi yang luas dalam ECR yang ditawarkan kepada pelanggan korporat, walaupun dengan baki yang sama.
Pada suku ketiga 2018, untuk DDA sebanyak $ 100,000, julat ECR antara persentil ke-25 dan ke-75 adalah 28 mata asas (iaitu, 0.28%), sedangkan, untuk $ 100,000.000, julat meningkat menjadi 71 mata asas dan 91 mata asas untuk Baki DDA sebanyak $ 250,000,000.
2. Strategi bank yang berbeza
Bank pusat wang Bank Pusat Wang Bank pusat wang adalah bank yang terletak di bandar-bandar besar seperti London, New York, dan Hong Kong. Ini mencakup wilayah, negara, dan benua, dengan syarat bank dan wilayah mengikuti strategi yang berbeza untuk ECR. Walaupun empat bank terbesar AS membayar kadar kredit yang lebih tinggi kepada pelanggan dengan baki rendah, bank serantau membayar kadar kredit yang lebih tinggi kepada pelanggan dengan baki yang tinggi.
3. Kebolehlaksanaan
ECR hanya digunakan pada baki yang dikumpulkan dan bukan pada baki terapung atau lejar. Baki yang terkumpul adalah jumlah yang dijelaskan dan tersedia untuk dilaburkan atau dipindahkan.
Pandangan Masa Depan ECR
ECR mengalami perubahan ketika bank berinovasi untuk memenuhi permintaan pelanggan yang semakin meningkat dan tekanan pasaran. Ada yang berusaha memperluas makna bayaran perkhidmatan untuk memasukkan lebih banyak perkhidmatan perbankan.
Konsep ECR kini diterima dan dipraktikkan oleh banyak kerajaan di luar AS. Ia boleh diperluas untuk mewujudkan faedah tanpa mengira sempadan geografi, yang membolehkan pelanggan mendapat faedah yang lebih besar dari baki di seluruh dunia. Ciri ECR seperti itu akan menjadikannya menarik bagi pelbagai syarikat.
Bacaan Berkaitan
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
Caj Perkhidmatan Caj Perkhidmatan Caj perkhidmatan, juga disebut biaya perkhidmatan, merujuk pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang berkaitan dengan produk atau perkhidmatan yang sedang dibeli.
Money Center Bank Money Center Bank Bank pusat wang adalah bank yang terletak di bandar-bandar besar seperti London, New York, dan Hong Kong. Ini meliputi wilayah, negara, dan benua, menyediakan
Bil Perbendaharaan (T-Bills) Bil Perbendaharaan (T-Bills) Bil Perbendaharaan (atau T-Bills untuk jangka pendek) adalah instrumen kewangan jangka pendek yang dikeluarkan oleh Perbendaharaan AS dengan tempoh matang antara beberapa hari hingga 52 minggu (setahun). Mereka dianggap sebagai pelaburan paling selamat kerana disokong oleh kepercayaan penuh dan kepercayaan Kerajaan Amerika Syarikat.
Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia.
