Perlindungan aset merujuk kepada sekumpulan teknik, strategi, dan undang-undang yang bertujuan melindungi aset milik individu dan perniagaan daripada tuntutan pemiutang yang berusaha merampas aset tersebut secara sah.
Walaupun pemiutang terlibat dalam membangun dan merancang strategi pengumpulan hutang terbaik, penghutang menggunakan perancangan perlindungan aset untuk keselamatan tambahan. Seorang penghutang yang memiliki aset peribadi yang penting boleh memilih untuk menggunakan perlindungan aset untuk melindungi asetnya sekiranya berlaku kegagalan pembayaran.
Bagaimana Perlindungan Aset Berfungsi?
Perancangan perlindungan aset berdasarkan analisis pelbagai faktor yang menentukan tahap perlindungan yang diperlukan. Gambar rajah berikut menunjukkan faktor yang paling penting:
Identiti Penghutang
Sekiranya penghutang adalah individu, adalah mustahak untuk mempertimbangkan sebarang perjanjian transmutasi (perjanjian yang menentukan sama ada harta dikongsi bersama oleh pasangan atau terpisah) antara individu dan pasangannya. Juga penting untuk mempertimbangkan kemungkinan tuntutan untuk setiap pasangan - agar hak harta untuk aset dapat dipindahkan kepada individu yang 'lebih aman' sebelum tuntutan hukum diajukan.
Sekiranya penghutang adalah entiti, maka individu yang menjamin pembayaran akan dikenakan rampasan aset sekiranya berlaku tuntutan mahkamah. Untuk perancangan perlindungan aset, penting untuk memperhatikan sebarang klausa yang mewajibkan seseorang individu membayar balik hutang organisasi / entiti secara peribadi dan kemungkinan pemiutang merampas aset peribadi.
Identiti Pemiutang
Identiti dan jenis pemiutang penting untuk perancangan perlindungan aset. Sekiranya pemiutang adalah organisasi yang kuat, seperti pemerintah, mereka cenderung memiliki lebih banyak kuasa atas penyitaan aset berbanding pemberi pinjaman swasta. Individu yang bertanggungjawab terhadap pemiutang yang agresif mungkin memerlukan strategi perlindungan aset yang lebih kuat dan sebaliknya.
Sifat Tuntutan
Jenis tuntutan dan had tertentu yang termasuk dalam perjanjian pinjaman menentukan kekuatan dan jenis perlindungan aset yang diperlukan. Contohnya, tuntutan yang dapat dilunaskan (tuntutan yang dapat dihapus atau "diberlakukan" oleh mahkamah) boleh digunakan untuk melindungi aset peribadi sekiranya berlaku muflis dan memerlukan tahap perlindungan aset yang agak rendah.
Sifat Aset
Banyak jenis aset dikecualikan daripada tuntutan pemiutang. Sebagai contoh, pengecualian homestead melindungi pemilik rumah dari penjualan rumah paksa untuk pembayaran hutang. Oleh itu, adalah penting untuk mempertimbangkan jenis aset yang termasuk dalam tuntutan pemiutang dan kemungkinan setiap aset tersebut disita sekiranya berlaku tuntutan mahkamah.
Strategi Perlindungan Aset
1. Menggunakan Syarikat, Perkongsian Terhad (LP), dan Syarikat Liabiliti Terhad (LLC)
Pemilik syarikat, perkongsian terhad, dan syarikat liabiliti terhad (LLC) Syarikat Liabiliti Terhad (LLC) Syarikat liabiliti terhad (LLC) adalah struktur perniagaan untuk syarikat swasta di Amerika Syarikat, yang menggabungkan aspek perkongsian dan syarikat biasanya dilindungi oleh kerajaan melalui undang-undang liabiliti terhad, di mana pemilik individu tidak bertanggungjawab terhadap hutang entiti atau organisasi. Menggunakan jenis perniagaan di atas untuk meminjam kredit melindungi aset peribadi individu dari penyitaan sekiranya berlaku tuntutan mahkamah.
Walau bagaimanapun, sering dianggap tidak etik untuk menggunakan kaedah di atas untuk melindungi aset peribadi. Terdapat banyak undang-undang mengenai pemindahan palsu yang membuat seseorang bertanggungjawab kerana memindahkan aset dengan sengaja untuk menunda atau ingkar pembayaran hutang. Begitu juga, banyak undang-undang di AS membenarkan pemiutang menyerap syarikat dan LLC untuk membuat pertanggungjawaban individu.
2. Menggunakan Amanah Perlindungan Aset (APT)
Amanah perlindungan aset (APT) adalah jenis bank amanah Trust Bank Bank amanah adalah organisasi yang membolehkan pelanggannya bertransaksi satu sama lain melalui kontrak yang dikenali sebagai amanah. Bank bertindak sebagai pemegang amanah dalam urus niaga tersebut dan memindahkan aset dari satu pelanggan / pelanggan (dikenali sebagai peneroka) kepada yang lain (dikenali sebagai benefisiari) mengikut syarat perjanjian amanah. yang menyimpan aset berdasarkan budi bicara peneroka (iaitu, individu yang melabur dalam amanah) untuk melindungi aset daripada pemiutang. Ia sering digunakan sebagai kaedah perlindungan aset terkuat.
Aset yang merupakan sebahagian dari APT tidak berhak secara sah kepada pemiliknya, yang mengambil bentuk "benefisiari yang memiliki kepentingan yang setara" dalam aset tersebut. Oleh itu, aset dilindungi daripada pemiutang tanpa melanggar undang-undang pengelakan cukai.
Walau bagaimanapun, penggunaan APT mempunyai banyak kekurangan. Salah satunya adalah bahawa ia tidak dapat dicabut atau dibatalkan setelah terbentuknya kepercayaan karena melibatkan penggunaan kuasa pemilikan yang sah, yang harus diserahkan untuk perlindungan aset. Begitu juga, "klausa perbelanjaan" dalam perjanjian APT menyekat penjualan atau penggunaan aset apa pun untuk pembayaran kredit melainkan jika dalam keadaan tertentu.
3. Memindahkan Hak Harta
Seorang individu boleh memindahkan hak sah ke atas aset kepada pasangan, saudara, atau rakan yang dipercayai untuk melindunginya dari tuntutan pemiutang. Ia membolehkan penghutang memiliki aset mereka tanpa risiko kehilangannya kepada pemiutang. Namun, ini juga menimbulkan risiko besar jika terjadi konflik dengan anggota keluarga atau teman (misalnya perceraian) kerana mereka berhak atas aset tersebut secara sah.
Melalui undang-undang, kebanyakan wilayah hukum mengatur pemindahan aset secara tidak sengaja, dan penghutang dapat dipertanggungjawabkan kerana sengaja menunda / mungkir pembayaran, yang membawa kepada denda dan / atau hukuman penjara.
Sumber tambahan
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Syarikat Profesional Syarikat Profesional Syarikat profesional adalah syarikat yang terdiri daripada pelbagai jenis profesional seperti doktor, peguam, atau akauntan. Di kebanyakan negeri, profesional yang ingin memasukkan amalan mereka boleh melakukannya dengan membentuk syarikat atau syarikat perkhidmatan.
- Perkongsian Liabiliti Terhad (LLP) Perkongsian Liabiliti Terhad (LLP)
- Loan Servicing Loan Servicing Loan Serving Loan adalah cara syarikat kewangan (pemberi pinjaman) mengumpulkan wang pokok, faedah, dan pembayaran eskow yang perlu dibayar atau tertunggak. Latihan
- Kebarangkalian Default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah kebarangkalian peminjam ingkar pembayaran pinjaman dan digunakan untuk mengira jangkaan kerugian dari pelaburan.
