Apakah Kadar Lalai?

Kadar lalai adalah kadar semua pinjaman yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman atau institusi kewangan yang tidak dibayar oleh peminjam dan dinyatakan gagal bayar. Pinjaman individu biasanya dinyatakan gagal bayar jika tidak ada pembayaran yang dibuat untuk jangka waktu yang panjang sesuai dengan perjanjian pinjaman awal Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan terma dan syarat polisi pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberi kelonggaran kepada pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran pinjaman sambil tetap melindungi kedudukan pinjaman mereka. Begitu juga, kerana ketelusan peraturan, peminjam mendapat harapan jelas. Tunggakan akaun kemudian akan dipindahkan ke agensi kutipan hutang pihak ketiga.

Peranan agensi pungutan adalah menghubungi individu atau perniagaan dan mengumpulkan dana yang belum dibayar dan belum bayar. Sekiranya dana masih belum berjaya diperoleh dari agensi pemungutan, pinjaman yang gagal dilupuskan oleh institusi kewangan sebagai kerugian atau perbelanjaan.

Ringkasan

• Kadar lalai adalah kadar semua pinjaman yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman atau institusi kewangan yang tidak dibayar oleh peminjam dan dinyatakan gagal bayar.
• Institusi pinjaman akan menghapus keseluruhan nilai pinjaman yang gagal bayar, mengeluarkannya dari keseluruhan buku.
• Kadar lalai adalah penting bagi institusi untuk menilai semula risiko mereka daripada peminjam dan juga merupakan gambaran penting mengenai keadaan ekonomi.

Memahami Kadar Lalai

Adalah menjadi tanggungjawab peminjam untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya berdasarkan perjanjian awal dengan institusi kewangan. Sama ada melalui pembayaran gadai janji atau perjanjian kad kredit, peminjam mungkin gagal membuat pembayaran. Untuk dianggap sebagai pinjaman pengguna ingkar, beberapa pembayaran berturut-turut tidak diterima selama beberapa bulan.

Kelalaian pinjaman akan merosakkan skor kredit peminjam Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil dari kedudukan kewangan dan kredit seseorang dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. , menjadikannya sukar untuk menerima kelulusan pinjaman pada masa akan datang. Walaupun pinjaman di masa depan akan disetujui, skor kredit yang rendah kemungkinan akan membawa kepada kadar faedah pinjaman yang jauh lebih tinggi.

Sebelum dianggap sebagai pinjaman ingkar, pinjaman dengan pembayaran terlewat adalah pinjaman tunggakan. Tempoh di mana pinjaman tertunggak adalah tempoh di mana institusi pinjaman memberi masa untuk berlalu sebelum menyatakan pinjaman gagal bayar. Pada masa inilah peminjam mesti bertindak dan melakukan pembayaran yang tidak dijawab untuk mengelakkan akibat dari pinjaman yang gagal bayar.

Sekiranya peminjam masih tidak membuat pembayaran yang tidak dijawab, pemberi pinjaman akhirnya akan menghapus pinjaman dan menyatakannya sebagai ingkar. Jangka waktu lalai mungkin berbeza bergantung pada jenis pinjaman. Untuk pinjaman pelajar, ingkar adalah kira-kira 270 hari atau sembilan bulan sehingga tidak ada pembayaran yang diterima.

Formula Kadar Lalai

Kadar lalai dikira menggunakan formula berikut:

Kepentingan Kadar Lalai

Kadar lalai adalah penting bagi institusi pinjaman untuk mengukur risiko mereka daripada peminjam. Sekiranya institusi pemberi pinjaman mendapati bahawa mereka mengalami kadar lalai yang tinggi, itu adalah petunjuk penting bagi mereka untuk mengkaji prosedur pinjaman mereka. Kadar lalai yang lebih tinggi membawa kepada kadar risiko institusi yang lebih tinggi. Dengan bertujuan untuk menurunkan kadar lalai, institusi dapat melindungi dirinya dari kerugian besar dengan peminjam yang ingkar.

Kumpulan tertentu lebih cenderung lalai daripada yang lain. Sebagai contoh, biasanya merangkumi orang yang masih muda, pengangguran Pengangguran Pengangguran adalah istilah yang merujuk kepada individu yang boleh bekerja dan mencari pekerjaan tetapi tidak dapat mencari pekerjaan. Lebih jauh lagi, orang-orang di dalam tenaga kerja atau kumpulan orang-orang yang ada untuk bekerja tidak mempunyai pekerjaan yang sesuai. , atau tinggal di rumah tunggal.

Sebagai alternatif, kadar lalai mungkin mewakili keadaan ekonomi. Kadar lalai adalah tinggi semasa tempoh tekanan ekonomi dan rendah semasa tempoh pertumbuhan ekonomi. Kadar lalai juga boleh digunakan untuk situasi di luar pinjaman, seperti kadar lalai bon atau bahkan kadar lalai korporat.

Tempoh Hingga Lalai Selepas Pembayaran Terakhir

Pembayaran Tidak Teratur

Institusi pinjaman boleh melaksanakan akibat bagi peminjam dengan pembayaran terlewat atau lewat

Salah satu strategi yang dapat dilaksanakan oleh pemberi pinjaman adalah dengan menaikkan suku bunga pinjaman yang masih ada setelah peminjam. Kadar faedah yang jauh lebih tinggi disebut sebagai kadar penalti. Pemberi pinjaman boleh memutuskan untuk menurunkan kadar denda sekiranya peminjam berjaya membuat pembayaran tepat waktu.

Strategi lain membolehkan institusi peminjam memegang aset peribadi setelah pinjaman gagal bayar. Aset peribadi boleh merangkumi harta, upah, simpanan persaraan, atau pelaburan. Contohnya, setelah mengambil hak milik harta tanah, bank boleh mendapatkan kembali sebahagian daripada kerugian pinjaman tersebut. Melalui proses penyitaan Penyitaan Apabila pemilik rumah berhenti membayar pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah, rumah tersebut dianggap sebagai penyitaan. Yang akhirnya bermaksud bahawa pemilikan, bank boleh menjual harta tanah.

Kedua-dua strategi ini membolehkan pemberi pinjaman mengurangkan kemungkinan kerugian mereka daripada pinjaman yang gagal bayar.

Sumber tambahan

Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:

• Peruntukan untuk Akaun Ragu Elaun untuk Akaun Ragu Peruntukan untuk akaun ragu adalah akaun kontra-aset yang dikaitkan dengan akaun belum terima dan berfungsi untuk menggambarkan nilai sebenar akaun yang boleh diterima. Jumlah tersebut mewakili nilai akaun belum terima yang tidak diharapkan oleh syarikat untuk menerima pembayaran.
• Premium Risiko Default Premium Risiko Default Premium risiko lalai adalah perbezaan antara kadar faedah instrumen hutang dengan kadar bebas risiko. Premium risiko lalai wujud untuk memberi ganti rugi kepada pelabur atas kemungkinan entiti gagal bayar hutang mereka.
• Loan Servicing Loan Servicing Loan Serving Loan adalah cara syarikat kewangan (pemberi pinjaman) mengumpulkan wang pokok, faedah, dan pembayaran eskow yang perlu dibayar atau tertunggak. Latihan
• Kebarangkalian Default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah kebarangkalian peminjam ingkar pembayaran pinjaman dan digunakan untuk mengira jangkaan kerugian dari pelaburan.