Undang-undang polisi yang dihargai (VPL) adalah undang-undang yang memfasilitasi pembayaran tuntutan segera apabila kejadian diinsuranskan terjadi. Undang-undang mensyaratkan bahawa syarikat insurans Penanggung Harta dan Insurans Syarikat Insurans Harta dan Korban (P&C) adalah syarikat yang memberikan perlindungan terhadap aset (contohnya, rumah, kereta, dll.) Dan juga insurans liabiliti untuk kemalangan, kecederaan, dan kerosakan kepada orang lain atau barang-barang mereka. membayar nilai penuh polisi kepada pemegang polisi apabila kejadian yang diinsuranskan mengakibatkan kerugian total. Biasanya, ia membayar balik nilai polisi bagi pemegang kerugian sepenuhnya daripada nilai tunai sebenar dari perkara yang diinsuranskan pada masa kerugian.
Nilai penuh tidak menganggap faktor sebagai susut nilai atau penilaian semula pada masa kerugian. Tujuan VPL adalah untuk melindungi pemegang polis yang dihargai dari menerima penggantian yang lebih rendah sekiranya mereka mengalami kerugian total. Undang-undang dasar yang dihargai pertama kali diberlakukan di Wisconsin pada tahun 1874, sementara Florida meluluskan undang-undang pada tahun 1899. Secara keseluruhan, undang-undang ini aktif di sekitar 20 negara AS.
Ringkasan
- Undang-undang polisi yang dihargai adalah undang-undang insurans yang mensyaratkan penanggung insurans untuk membayar nilai polisi sepenuhnya kepada pemegang polisi apabila bahaya yang dilindungi menyebabkan kerugian total.
- Jumlah penyelesaian di bawah undang-undang polisi nilai tidak mempertimbangkan kos penggantian atau nilai sebenar harta tanah pada masa kerugian.
- Sekiranya jumlah kerugian disebabkan oleh bahaya yang dilindungi dan bahaya yang tidak dilindungi, undang-undang polisi yang dinilai tidak akan berlaku.
Bagaimana Undang-Undang Dasar yang Berfungsi Berfungsi
Tujuan dari undang-undang polisi yang dihargai adalah untuk melindungi orang yang diinsuranskan ketika materi yang diinsuranskan rusak sepenuhnya dalam bahaya yang dilindungi. Undang-undang mensyaratkan bahawa jumlah dolar yang dibayar kepada pemegang polisi mestilah jumlah dolar yang dinyatakan dalam deklarasi polisi. Penanggung tidak dapat membayar kurang dari nilai penuh polis, walaupun harta itu dinilai dengan nilai yang lebih rendah pada saat bahaya itu berlaku. Perlindungan tersebut menghilangkan keperluan bagi pemegang polisi untuk memberikan bukti nilai tunai sebenar harta yang diinsuranskan atau kos penggantian Kos Penggantian (Harta Tanah) Kos penggantian merujuk kepada harga yang akan dikenakan untuk menggantikan aset yang ada dengan aset yang serupa di pasaran semasa harga. Aset yang dimaksudkan.
Sebagai contoh, anggap bahawa syarikat insurans sebelum ini bersetuju untuk menginsuranskan resort golf dengan harga $ 10 juta. Sekiranya bangunan itu musnah dalam keadaan ribut dan orang yang diinsuranskan mengalami kerugian total, syarikat insurans wajib membayar nilai perlindungan sepenuhnya, iaitu $ 10 juta, walaupun nilai sebenar bangunan tersebut kurang dari nilai nominal perlindungan pada masa kerugian.
Oleh itu, penanggung insurans mesti menentukan nilai harta yang diinsuranskan pada permulaan polisi, kerana mereka tidak dapat mempertikaikan nilai tersebut setelah berlakunya bahaya yang dilindungi. Penanggung mesti membayar nilai penuh polisi walaupun harta tanah diinsuranskan berlebihan semasa kerugian.
Peril dan Harta yang Dilindungi di bawah Undang-undang Dasar yang Dinilai
Undang-undang polisi yang dihargai diterapkan ketika bahaya yang dilindungi menyebabkan kerugian total pada bangunan, rumah, atau struktur lain yang diinsuranskan. Dengan jumlah kerugian yang sebenarnya, ini bermaksud bahawa kerosakan yang disebabkan oleh bahaya yang dilindungi sangat luas sehingga strukturnya tidak dapat diperbaiki atau dipulihkan untuk penggunaan selanjutnya. Sekiranya syarikat insurans tidak dapat mengaitkan penipuan, Penipuan Penipuan merujuk kepada aktiviti menipu yang dilakukan oleh seseorang individu dengan tujuan mendapatkan sesuatu melalui cara yang melanggar undang-undang. Satu kata kunci dalam atau kegiatan jenayah hingga jumlah kerugian, ia diwajibkan untuk membuat penyelesaian semaksimum mungkin menurut syarat-syarat pengisytiharan polisi.
Walaupun undang-undang kebijakan yang paling dihargai hanya terbatas pada kerusakan kebakaran, namun kebijakan lain dapat memberikan perlindungan untuk bahaya lain, seperti angin puting beliung, angin, kilat, dan / atau ledakan. Pemegang polisi mesti membuktikan kerugian sebenar dengan syarikat insurans untuk mendapatkan kembali kerugian yang ditanggung.
Sekiranya kerugian keseluruhan disebabkan oleh dua atau lebih bahaya, di mana satu bahaya dilindungi dan bahaya lain tidak dilindungi, undang-undang polisi yang dinilai tidak berlaku. Contohnya, beberapa negeri merangkumi kerugian yang disebabkan oleh angin, tetapi tidak banjir. Sekiranya bangunan dihancurkan oleh gabungan angin dan banjir, jumlah penggantian yang akan dibuat oleh syarikat insurans akan bergantung kepada keadaan dan jumlah kerugian yang dapat dikaitkan secara langsung dengan setiap bahaya.
Sebagai contoh, jika pemilik rumah mengambil polisi bernilai $ 100,000, dan mengalami kerugian sepenuhnya kerana gabungan angin dan banjir, syarikat insurans akan menentukan jumlah kerugian yang dapat diakibatkan oleh setiap bahaya. Sekiranya kerugian yang disebabkan oleh angin (dilindungi oleh polisi) adalah $ 80,000, dan kerugian yang disebabkan oleh air banjir (bahaya yang tidak dilindungi) adalah $ 20,000, undang-undang polisi yang dinilai menjadi tidak berlaku dan pemegang polisi tidak dapat mendapatkan kembali keseluruhan nilai $ 100.000 sepenuhnya dari polisi. Walaupun begitu, pemegang polisi dapat mencari penyelesaian untuk kerosakan yang disebabkan oleh bahaya yang dilindungi, iaitu $ 80,000.
Contoh VPL
Undang-undang dasar yang dihargai berbeza di antara negeri AS. Berikut adalah contoh VPL dalam dua keadaan utama:
California
Undang-undang dasar yang dihargai di California meliputi bangunan, dan ini berlaku untuk semua bahaya yang dilindungi oleh polis. Penanggung insurans perlu memeriksa bangunan pemegang polisi untuk memberikan nilai tetap pada awal polisi. Sekiranya harta tanah tersebut mengalami kerugian total apabila berlaku kerugian yang dilindungi, syarikat insurans mesti membayar nilai tetap yang dinyatakan dalam dokumen polisi.
Arkansas
Undang-undang dasar yang dihargai di Arkansas adalah eksklusif untuk harta tanah sebenar, dan merangkumi jumlah kerugian yang disebabkan oleh kebakaran dan bencana alam. Pengelasannya tidak termasuk banjir dan gempa bumi. Sekiranya ada harta tanah yang hancur sepenuhnya oleh kebakaran atau bencana alam (tidak termasuk banjir dan gempa bumi), jumlah penyelesaian akan menjadi nilai penuh harta tanah yang ditentukan pada awal polisi.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:
- Manfaat Kematian Tanpa Kemalangan Manfaat Kematian Akibat Kemalangan Manfaat kematian tidak sengaja adalah sejenis polisi insurans yang dibayar sekiranya kematian orang yang diinsuranskan secara tidak sengaja. Ia berbeza dengan kehidupan
- Perbelanjaan Insurans Beban Insurans Perbelanjaan insurans adalah jumlah yang dibayar oleh syarikat untuk mendapatkan kontrak insurans dan sebarang pembayaran premium tambahan. Pembayaran yang dibuat oleh syarikat disenaraikan sebagai perbelanjaan untuk tempoh perakaunan. Sekiranya insurans digunakan untuk menampung pengeluaran dan operasi
- Insurans nyawa dan kesihatan Penanggung insurans nyawa dan kesihatan Penanggung insurans nyawa dan kesihatan (L&H) adalah syarikat yang memberikan perlindungan mengenai risiko kehilangan nyawa dan perbelanjaan perubatan yang disebabkan oleh penyakit atau kecederaan. Pelanggan - pembeli polisi insurans - membayar premium insurans untuk perlindungan tersebut.
- Polisi Laut yang dinilai Polisi laut yang dinilai Polisi laut yang dinilai adalah cabang insurans laut yang memberikan nilai pada harta yang diinsuranskan sebelum berlakunya kerugian atau kerosakan. Laut
