Gadai janji adalah pinjaman - yang diberikan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank Top Banks di AS Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara ini adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah berlakunya Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913 - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah.
Pinjaman mesti dibayar balik dari masa ke masa. Rumah yang dibeli bertindak sebagai cagaran Aset Berwujud Aset ketara adalah aset dengan bentuk fizikal dan nilai pegangan. Contohnya merangkumi harta tanah, loji dan peralatan. Aset ketara dilihat dan dirasakan dan dapat dihancurkan oleh kebakaran, bencana alam, atau kemalangan. Aset tidak ketara, sebaliknya, tidak mempunyai bentuk fizikal dan terdiri daripada perkara-perkara seperti harta intelek atas wang yang dipinjamkan oleh individu untuk membeli rumah.
Jenis Gadai janji
Dua jenis gadai janji yang paling biasa adalah gadai janji kadar tetap dan kadar laras (juga dikenali sebagai kadar berubah).
Gadai janji dengan kadar tetap
Gadai janji dengan kadar tetap memberikan kadar faedah yang ditetapkan kepada peminjam. Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. dalam jangka masa yang ditetapkan biasanya 15, 20, atau 30 tahun. Dengan kadar faedah tetap, semakin pendek jangka masa peminjam membayar, semakin tinggi pembayaran bulanan. Sebaliknya, semakin lama peminjam perlu membayar, semakin kecil jumlah pembayaran bulanan. Namun, semakin lama masa yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman, semakin banyak peminjam akhirnya membayar caj faedah.
Kelebihan terbesar gadai janji dengan kadar tetap adalah bahawa peminjam boleh bergantung pada pembayaran gadai janji bulanan mereka yang sama setiap bulan sepanjang hayat gadai janji mereka, menjadikannya lebih mudah untuk menetapkan belanjawan isi rumah dan mengelakkan sebarang caj tambahan yang tidak dijangka dari satu bulan hingga seterusnya. Walaupun kadar pasaran meningkat dengan ketara, peminjam tidak perlu membuat pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Gadai janji dengan kadar laras
Gadai janji dengan kadar boleh laras (ARM) disertakan dengan kadar faedah yang boleh - dan biasanya, - berubah sepanjang hayat pinjaman. Kenaikan kadar pasaran dan faktor lain menyebabkan kadar faedah berubah-ubah, yang mengubah jumlah faedah yang mesti dibayar oleh peminjam, dan, oleh itu, mengubah jumlah pembayaran bulanan yang perlu dibayar. Dengan gadai janji kadar boleh laras, kadar faedah ditetapkan untuk dikaji dan disesuaikan pada waktu-waktu tertentu. Contohnya, kadarnya boleh disesuaikan setahun sekali atau enam bulan sekali.
Salah satu gadai janji kadar laras yang paling popular adalah ARM 5/1, yang menawarkan kadar tetap untuk lima tahun pertama tempoh pembayaran, dengan kadar faedah untuk baki jangka hayat pinjaman tersebut disesuaikan setiap tahun.
Walaupun ARM menyukarkan peminjam untuk mengukur perbelanjaan dan menetapkan belanjawan bulanan mereka lebih sukar, mereka sangat popular kerana biasanya dilengkapi dengan kadar faedah permulaan yang lebih rendah daripada gadai janji dengan kadar tetap. Peminjam, dengan anggapan pendapatan mereka akan bertambah dari masa ke masa, mungkin mencari ARM untuk mengunci kadar tetap rendah pada awalnya, ketika mereka memperoleh pendapatan lebih sedikit.
Risiko utama dengan ARM adalah bahawa kadar faedah boleh meningkat dengan ketara sepanjang hayat pinjaman, sehingga tahap pembayaran gadai janji menjadi sangat tinggi sehingga sukar bagi peminjam untuk memenuhi. Kenaikan kadar yang ketara bahkan boleh menyebabkan kemungkiran dan peminjam kehilangan rumah melalui penyitaan.
Gadai janji adalah komitmen kewangan utama, mengunci peminjam ke pembayaran puluhan tahun yang mesti dibuat secara konsisten. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang percaya bahawa faedah jangka panjang pemilikan rumah membuat komitmen untuk gadai janji bernilai.
Pembayaran Gadai janji
Pembayaran gadai janji biasanya berlaku setiap bulan dan terdiri daripada empat bahagian utama:
1. Pengetua
Prinsipal adalah jumlah pinjaman yang diberikan. Sebagai contoh, jika seseorang mengambil gadai janji $ 250,000 untuk membeli rumah, maka jumlah pinjaman pokok adalah $ 250,000. Pemain Kunci Pemberi Pinjaman di Pasar Modal Dalam artikel ini, kami memberikan gambaran umum mengenai pemain utama dan peranan masing-masing di pasar modal. Pasaran modal terdiri daripada dua jenis pasaran: primer dan sekunder. Panduan ini akan memberikan gambaran keseluruhan semua syarikat dan kerjaya utama di seluruh pasaran modal. biasanya ingin melihat wang pendahuluan 20% untuk pembelian rumah. Oleh itu, jika gadai janji $ 250,000 mewakili 80% dari nilai rumah, maka pembeli rumah akan membuat bayaran pendahuluan sebanyak $ 62.500, dan jumlah harga pembelian rumah adalah $ 312.500.
2. Minat
Bunga adalah peratusan bulanan yang ditambahkan pada setiap pembayaran gadai janji. Pemberi pinjaman dan bank tidak hanya meminjamkan wang kepada individu tanpa mengharapkan mendapat balasan. Bunga adalah wang yang diberikan oleh pemberi pinjaman atau bank atas wang yang mereka berikan kepada pembeli rumah.
3. Cukai
Pembayaran gadai janji merangkumi cukai harta tanah yang mesti dibayar oleh individu sebagai pemilik rumah. Cukai dikira berdasarkan nilai rumah.
4. Insurans
Gadai janji juga merangkumi insurans pemilik rumah, yang diperlukan oleh pemberi pinjaman untuk melindungi kerosakan rumah (yang bertindak sebagai jaminan), serta harta di dalamnya. Ia juga merangkumi insurans gadai janji tertentu, yang biasanya diperlukan jika seseorang membuat wang pendahuluan yang kurang dari 20% dari kos rumah. Insurans itu dirancang untuk melindungi pemberi pinjaman atau bank sekiranya peminjam ingkar pinjamannya.
Sumber tambahan
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan global FMVA® Sertifikasi 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Sumber kewangan berikut akan sangat membantu dalam melanjutkan pendidikan kewangan anda:
- Kos Hutang Kos Hutang Kos hutang adalah pulangan yang diberikan oleh syarikat kepada pemegang debitur dan pemiutang. Kos hutang digunakan dalam pengiraan WACC untuk analisis penilaian.
- Kadar Faedah Mengambang Kadar Faedah Terapung Kadar faedah terapung merujuk kepada kadar faedah berubah yang berubah sepanjang tempoh obligasi hutang. Ini adalah kebalikan dari kadar tetap.
- Faedah Faedah yang Perlu Dibayar Faedah yang Perlu Dibayar adalah akaun liabiliti yang ditunjukkan pada kunci kira-kira syarikat yang mewakili jumlah perbelanjaan faedah yang timbul sehingga kini tetapi belum dibayar pada tarikh di kunci kira-kira. Ia mewakili jumlah faedah yang kini terhutang kepada pemberi pinjaman dan biasanya merupakan tanggungan semasa
- Real Estate Real Estate Real Estate adalah harta tanah yang terdiri daripada tanah dan penambahbaikan, yang merangkumi bangunan, lekapan, jalan, struktur, dan sistem utiliti. Hak milik memberikan hak kepemilikan tanah, penambahbaikan, dan sumber semula jadi seperti mineral, tumbuhan, haiwan, air, dll.
