Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menyokong modal sementara atau perniagaan sementara Modal Modal adalah apa-apa yang meningkatkan kemampuan seseorang untuk menjana nilai. Ia dapat digunakan untuk meningkatkan nilai di berbagai kategori, seperti kewangan, sosial, fizikal, intelektual, dll. Dalam perniagaan dan ekonomi, dua jenis modal yang paling umum adalah kewangan dan manusia. memerlukan. Oleh kerana ia adalah jenis kredit, ia melibatkan jumlah modal dan pinjaman yang harus dibayar pada tarikh akhir yang ditentukan, yang biasanya dalam setahun dari mendapatkan pinjaman.
Pinjaman jangka pendek adalah pilihan yang berharga, terutama untuk perniagaan kecil atau syarikat permulaan yang belum layak mendapat kredit dari bank. Pinjaman ini melibatkan jumlah pinjaman yang lebih rendah, yang mungkin berkisar antara $ 100 hingga $ 100,000. Pinjaman jangka pendek sesuai bukan hanya untuk perniagaan tetapi juga untuk individu yang menghadapi masalah kewangan sementara dan tiba-tiba.
Ciri-ciri Pinjaman Jangka Pendek
Pinjaman jangka pendek dipanggil sedemikian kerana seberapa cepat pinjaman perlu dilunaskan. Dalam kebanyakan kes, ia mesti dilunaskan dalam tempoh enam bulan hingga setahun - paling banyak, 18 bulan. Sebarang pinjaman untuk jangka masa pinjaman yang lebih lama daripada itu dianggap sebagai pinjaman jangka sederhana atau jangka panjang.
Pinjaman jangka panjang boleh bertahan dari lebih dari setahun hingga 25 tahun. Beberapa pinjaman jangka pendek tidak menentukan jadual pembayaran atau tarikh jatuh tempo tertentu. Mereka membiarkan peminjam membayar balik pinjaman mengikut kadar mereka sendiri.
Jenis Pinjaman Jangka Pendek
Pinjaman jangka pendek terdapat dalam pelbagai bentuk, seperti yang disenaraikan di bawah:
1. Pendahuluan tunai saudagar
Jenis pinjaman jangka pendek ini sebenarnya merupakan pendahuluan tunai tetapi pinjaman yang masih beroperasi seperti pinjaman. Pemberi pinjaman meminjamkan jumlah yang diperlukan oleh peminjam. Peminjam membuat pembayaran pinjaman dengan membenarkan pemberi pinjaman mengakses kemudahan kredit peminjam. Setiap kali pembelian oleh pelanggan peminjam dilakukan, peratusan penjualan tertentu diambil oleh pemberi pinjaman sehingga pinjaman dilunasi.
2. Garisan kredit
Garis kredit Bridge Loan Pinjaman jambatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban semasa sebelum mendapatkan pembiayaan tetap. Ia menyediakan aliran tunai segera apabila pembiayaan diperlukan tetapi belum tersedia. Pinjaman jambatan dilengkapi dengan kadar faedah yang agak tinggi dan mesti disokong oleh beberapa bentuk cagaran seperti menggunakan kad kredit perniagaan. Had kredit ditetapkan dan perniagaan dapat memanfaatkan kredit yang diperlukan. Ia membuat pembayaran ansuran bulanan berbanding jumlah yang telah dipinjam. Oleh itu, pembayaran bulanan yang perlu dibayar berbeza-beza sesuai dengan seberapa banyak batas kredit yang telah diakses.Salah satu kelebihan garis kredit berbanding kad kredit perniagaan adalah bahawa yang pertama biasanya mengenakan Kadar Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratusan Tahunan (APR) yang lebih rendah Tahap Peratusan Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh individu pada pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang. .
3. Pinjaman gaji
Pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek kecemasan yang agak mudah diperoleh. Malah pemberi pinjaman jalan raya menawarkannya. Kelemahannya adalah bahawa keseluruhan jumlah pinjaman, ditambah faedah, mesti dibayar dalam satu jumlah semasa pembayaran gaji peminjam tiba. Pembayaran balik biasanya dilakukan oleh pemberi pinjaman yang mengambil jumlah dari akaun bank peminjam, menggunakan pihak berkuasa pembayaran berterusan. Pinjaman gaji biasanya membawa kadar faedah yang sangat tinggi.
4. Pinjaman dalam talian atau ansuran
Adalah agak mudah untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek di mana semuanya dilakukan dalam talian - dari permohonan hingga kelulusan. Dalam beberapa minit setelah mendapat kelulusan pinjaman, wang tersebut dimasukkan ke akaun bank peminjam.
5. Pembiayaan invois
Jenis pinjaman ini dilakukan dengan menggunakan penghutang akaun perniagaan - invois yang belum dibayar oleh pelanggan. Pemberi pinjaman meminjamkan wang dan mengenakan faedah berdasarkan jumlah minggu yang mana invois tetap tertunggak. Apabila invois dibayar, pemberi pinjaman akan mengganggu pembayaran invois dan mengambil faedah yang dikenakan ke atas pinjaman sebelum kembali kepada peminjam apa yang disebabkan oleh perniagaan.
Kelebihan Pinjaman Jangka Pendek
Terdapat banyak kelebihan bagi peminjam dalam mengambil pinjaman hanya untuk jangka waktu yang singkat, termasuk yang berikut:
1. Masa yang lebih pendek untuk menanggung faedah
Oleh kerana pinjaman jangka pendek perlu dilunaskan dalam waktu sekitar satu tahun, jumlah pembayaran faedah yang lebih rendah. Berbanding dengan pinjaman jangka panjang, jumlah faedah bunga Perbelanjaan faedah timbul dari syarikat yang membiayai melalui hutang atau pajakan modal. Faedah dijumpai dalam penyata pendapatan, tetapi juga dapat dikira melalui jadual hutang. Jadual tersebut harus menggariskan semua hutang utama syarikat pada kunci kira-kira, dan mengira faedah dengan menggandakan yang dibayar jauh lebih sedikit.
2. Masa pembiayaan yang cepat
Pinjaman ini dianggap kurang berisiko berbanding dengan pinjaman jangka panjang kerana tarikh matang yang lebih pendek. Keupayaan peminjam untuk membayar balik pinjaman cenderung tidak berubah dengan ketara dalam jangka masa yang singkat. Oleh itu, masa yang diperlukan untuk pengunderaitan pemberi pinjaman untuk memproses pinjaman adalah lebih pendek. Oleh itu, peminjam dapat memperoleh dana yang diperlukan dengan lebih cepat.
3. Lebih mudah diperoleh
Pinjaman jangka pendek adalah penyelamat perniagaan kecil atau individu yang menderita kurang daripada skor kredit yang luar biasa. Keperluan untuk pinjaman seperti itu pada umumnya lebih mudah dipenuhi, sebahagiannya kerana pinjaman tersebut biasanya untuk jumlah yang relatif kecil, berbanding dengan jumlah wang yang biasanya dipinjam untuk jangka panjang.
Kekurangan
Kelemahan utama pinjaman jangka pendek ialah pinjaman ini hanya memberikan jumlah pinjaman yang lebih kecil. Oleh kerana pinjaman dikembalikan atau dilunaskan lebih awal, mereka biasanya melibatkan sejumlah kecil, sehingga peminjam tidak akan dibebani dengan pembayaran bulanan yang besar.
Pengambilan Utama
Pinjaman jangka pendek sangat berguna untuk perniagaan dan juga individu. Bagi perniagaan, mereka mungkin menawarkan cara yang baik untuk menyelesaikan masalah aliran tunai secara tiba-tiba. Bagi individu, pinjaman tersebut adalah sumber dana kecemasan yang berkesan.
Lebih Banyak Sumber
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan dan Penilaian Kewangan (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan sumber kewangan tambahan di bawah:
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).
- Kadar Faedah Tahunan Berkuatkuasa Kadar Faedah Tahunan Berkesan Kadar Faedah Tahunan Berkesan (EAR) adalah kadar faedah yang disesuaikan untuk penggabungan dalam jangka masa tertentu. Ringkasnya, berkesan
- Skor FICO Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya wang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah bagi setiap kredit yang diberikan
- Revolver Debt Revolver Debt Revolver hutang adalah satu bentuk kredit yang berbeza dengan pinjaman ansuran. Dalam hutang revolver, peminjam mempunyai akses kredit berterusan sehingga maksimum
