Aset Tidak Berprestasi (NPA) di Bank India

Menurut Reserve Bank of India (RBI), aset tidak berprestasi kasar di bank India, khususnya di bank sektor awam Bank Komersial Teratas di India Bank perdagangan di India secara amnya diklasifikasikan kepada tiga kategori: Bank Sektor Awam, Bank Sektor Swasta, dan Bank Asing. Bank komersil termasuk Bank Negara India (SBI), ICICI Bank (Kredit Industri dan Pelaburan Perbadanan India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, bernilai sekitar Rs 400,000 juta (~ US $ 61,5 bilion), yang mewakili 90% daripada jumlah NPA di India, dengan bank sektor swasta Investment Banking in India Pelajari mengenai perbankan pelaburan di India. Kami menyenaraikan bank pelaburan teratas di India dan menggariskan cara mendapatkan pekerjaan sebagai penganalisis atau rakan sekutu.Sejarah perbankan pelaburan di India bermula ketika bank saudagar Eropah pertama kali mendirikan rumah perdagangan di rantau ini pada abad ke-19. mengira baki.

Apakah Aset Tidak Berprestasi (NPA)?

• Wang atau aset yang diberikan oleh bank kepada syarikat kerana kadangkala pinjaman masih belum dibayar oleh peminjam. Pinjaman lewat atau tidak dibayar ini ditakrifkan sebagai Aset Tidak Berpatutan (NPA). Mereka juga disebut sebagai aset buruk.
• Di India, RBI memantau keseluruhan sistem perbankan dan, seperti yang ditentukan oleh bank pusat negara itu, jika untuk jangka waktu lebih dari 90 hari, jumlah bunga atau ansuran terlambat maka akaun pinjaman itu dapat disebut sebagai Aset Tidak Berfungsi.

Peningkatan aset tidak berprestasi di bank India mengikuti piawaian pengiktirafan yang sedang dilaksanakan oleh bank-bank setelah RBI menonjolkannya dalam Asset Quality Review (AQR). Sudah tentu, sebab utama adalah kemajuan yang tidak mencukupi dalam kesihatan kewangan syarikat.

Sebab-sebab Kenaikan Tahap NPA

• Dari tahun 2000-2008, ekonomi India berada dalam fase booming dan bank, terutama bank sektor awam, mulai memberi pinjaman secara meluas kepada syarikat.
• Namun, dengan krisis kewangan pada tahun 2008-09, keuntungan syarikat menurun dan Kerajaan melarang projek perlombongan. Keadaan menjadi serius dengan kelewatan besar dalam izin alam sekitar, yang mempengaruhi sektor infrastruktur - kuasa, besi, dan keluli - mengakibatkan turun naik harga bahan mentah dan kekurangan bekalan.
• Sebab lain adalah norma pinjaman yang santai yang diterima oleh bank, terutama kepada syarikat korporat besar, yang sebelumnya menganalisis analisis kewangan dan penilaian kredit mereka.

Perkembangan dan Cara Terkini untuk Menangani NPA

• Insolvency and Bankruptcy Code (IBC) - Dengan desakan RBI untuk IBC, proses penyelesaian diharapkan dapat dipercepat sementara terus menjalankan kawalan terhadap kualiti aset. Akan ada perubahan dalam syarat penyediaan, dengan syarat peruntukan yang lebih tinggi akan menjadikan buku menjadi lebih baik.
• Pengurusan Risiko Kredit - Ini melibatkan penilaian kredit dan pemantauan akauntabiliti dan kredit dengan melakukan pelbagai analisis mengenai akaun untung rugi. Semasa menjalankan analisis ini, bank juga harus melakukan analisis kepekaan dan harus membina perlindungan terhadap faktor luaran.
• Mengetatkan Pemantauan Kredit -Sistem Maklumat Pengurusan (MIS) yang betul dan berkesan perlu dilaksanakan untuk memantau amaran. MIS sebaiknya mengesan masalah dan memberi amaran tepat pada masanya kepada pihak pengurusan supaya tindakan yang diperlukan dapat diambil.
• Pindaan terhadap Undang-undang Perbankan untuk memberi RBI lebih banyak kekuatan - Senario ini memungkinkan RBI hanya melakukan pemeriksaan terhadap pemberi pinjaman tetapi tidak memberi mereka kekuatan untuk menubuhkan sebuah komite pengawas. Dengan pindaan undang-undang, RBI akan dapat memantau akun besar dan membuat jawatankuasa pengawasan.
• Lebih banyak "Potongan Rambut" untuk Bank - Untuk beberapa waktu, pemberi pinjaman PSU telah mula menyisihkan sebahagian besar keuntungan mereka untuk peruntukan dan kerugian kerana NPA. Situasi begitu serius sehingga RBI mungkin meminta mereka untuk membuat rizab yang lebih besar dan dengan itu, melaporkan keuntungan yang lebih rendah.
• Pemulihan NPA yang lebih ketat - Juga dibahas bahawa Pemerintah perlu mengubah undang-undang dan memberikan lebih banyak kekuatan kepada bank untuk memulihkan NPA daripada memainkan permainan "tunggu-tunggu."
• Isu Tadbir Urus Korporat - Bank, terutamanya yang berkaitan dengan sektor awam, perlu tampil dengan panduan dan kerangka kerja yang tepat untuk pelantikan ke jawatan peringkat kanan.
• Akauntabiliti - Eksekutif peringkat rendah sering dipertanggungjawabkan hari ini; namun, keputusan utama dibuat oleh eksekutif peringkat kanan. Oleh itu, menjadi sangat penting untuk membuat eksekutif kanan dipertanggungjawabkan sekiranya bank India ingin mengatasi masalah NPA.

Bank juga harus mempertimbangkan " mengumpulkan modal" untuk mengatasi masalah NPA.

1. Menggunakan deposit yang tidak dituntut - Mirip dengan peruntukan untuk dividen yang tidak dituntut, pemerintah juga dapat membuat peruntukan dan memindahkan deposit yang tidak dituntut ke akaunnya. Dana ini, sebagai gantinya, dapat dipindahkan ke bank sebagai modal.
2. Pengewangan aset yang dipegang oleh Bank - Dalam hal ini, bank dengan francaisi runcit harus mencipta nilai dengan melelong persatuan jaminan bank daripada menjalankannya sendiri sebagai syarikat insurans. Pengaturan semasa menyekat aliran masuk modal dan tidak menghasilkan banyak kekayaan bagi pemiliknya.
3. Jadikan Nisbah Rizab Tunai (CRR) menarik - Pada masa ini, RBI meminta bank India untuk mengekalkan had tertentu pada CRR yang mana RBI tidak membayar bunga. Oleh itu, bank kehilangan banyak hasil pendapatan. Sekiranya CRR dibuat lebih baik dari segi kewangan untuk bank, ia dapat mengurangkan keperluan modal.
4. Pembiayaan semula dari Bank Pusat - Rizab Persekutuan AS membelanjakan $ 700 bilion untuk membeli aset tertekan pada tahun 2008-09 di bawah "Program Bantuan Aset Bermasalah." Bank-bank India boleh menggunakan pengaturan yang serupa dengan melibatkan RBI secara langsung atau melalui pembuatan Kenderaan Tujuan Khas (SPV).
5. Perubahan struktur untuk melibatkan modal swasta - Struktur pampasan dan akauntabiliti bank menimbulkan masalah untuk pasaran. Bank harus ditadbir oleh lembaga sementara bertujuan untuk mengurangkan kepentingan pemerintah dan menjadikan institusi kewangan menarik bagi pelabur swasta.

Dengan kemungkinan penyelesaian di atas, masalah NPA di bank India dapat dipantau dan dikendalikan dengan berkesan, sehingga memungkinkan bank mencapai neraca bersih.

Bacaan Berkaitan

Terima kasih kerana membaca panduan Kewangan untuk NPA di India. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai industri perbankan, kami mencadangkan sumber Kewangan percuma berikut:

• Penyata Kewangan untuk Bank Penyata Kewangan untuk Bank Penyata Kewangan untuk Bank berbeza dengan yang bukan bank kerana bank menggunakan leverage yang jauh lebih banyak daripada perniagaan lain dan memperoleh spread (faedah) antara pinjaman dan deposit. Panduan ini akan membincangkan kunci kira-kira dan item baris penyata pendapatan yang dimiliki kebanyakan bank, bersama dengan contoh bagaimana ia berfungsi

Neraca Imbangan Duga Neraca adalah salah satu daripada tiga penyata kewangan asas. Penyata ini adalah kunci untuk pemodelan kewangan dan perakaunan. Neraca menunjukkan jumlah aset syarikat, dan bagaimana aset ini dibiayai, melalui hutang atau ekuiti. Aset = Liabiliti + Ekuiti

• Bank perdagangan Bank Komersial Bank perdagangan adalah institusi kewangan yang memberikan pinjaman, menerima deposit, dan menawarkan produk kewangan asas seperti akaun simpanan dan sijil deposit kepada individu dan perniagaan. Ia menghasilkan wang terutamanya dengan memberikan pelbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan faedah.
• Bank pelaburan teratas Senarai Bank Pelaburan Teratas Senarai 100 bank pelaburan teratas di dunia disusun mengikut abjad. Bank pelaburan teratas dalam senarai tersebut ialah Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch