Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin berlaku dari kegagalan mana-mana pihak mematuhi terma dan syarat kontrak kewangan apa pun, terutama, kegagalan membuat pembayaran yang diperlukan untuk pinjaman Senior Senior Debt Senior adalah wang yang terhutang oleh syarikat yang mempunyai tuntutan pertama mengenai aliran tunai syarikat. Ia lebih selamat daripada hutang lain, seperti hutang subordinat disebabkan oleh entiti.
Sebagai perantara kewangan, bahagian kewangan projek bank terdedah kepada risiko yang berkaitan dengan perniagaan pinjaman dan perdagangannya dan persekitaran di mana ia beroperasi. Matlamat utama pembiayaan projek dalam pengurusan risiko Definisi Kebalikan Risiko Seseorang yang enggan berisiko mempunyai ciri atau sifat memilih untuk mengelakkan kerugian daripada memperoleh keuntungan. Ciri ini biasanya ada pada pelabur atau pelaku pasaran yang lebih suka pelaburan dengan pulangan yang lebih rendah dan risiko yang diketahui berbanding pelaburan dengan pulangan yang berpotensi lebih tinggi tetapi juga dengan ketidakpastian dan risiko yang lebih tinggi. adalah untuk memastikan bahawa ia memahami, mengukur, dan memantau berbagai risiko yang timbul dan bahawa organisasi mematuhi dengan tegas dasar dan prosedur yang ditetapkan untuk menangani risiko tersebut.Syarikat mempunyai proses kelulusan kredit yang tersusun yang merangkumi prosedur yang mantap untuk penilaian kredit yang komprehensif.
Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat program Pensijilan Penganalisis Kredit Kewangan Pensijilan CBCA ™ Perakuan perakuan & Penganalisis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman , dan banyak lagi. .
Faktor Apa yang Digunakan untuk Menilai Risiko Kredit?
Untuk menilai risiko kredit yang berkaitan dengan sebarang cadangan kewangan, bahagian kewangan projek firma terlebih dahulu menilai pelbagai risiko yang berkaitan dengan peminjam dan industri yang berkaitan.
Risiko kredit peminjam dinilai dengan mempertimbangkan:
- Lembaran Imbangan kedudukan kewangan Lembaran imbangan adalah salah satu daripada tiga penyata kewangan asas. Penyata ini adalah kunci untuk pemodelan kewangan dan perakaunan. Neraca menunjukkan jumlah aset syarikat, dan bagaimana aset ini dibiayai, melalui hutang atau ekuiti. Aset = Liabiliti + Ekuiti peminjam, dengan menganalisis kualiti penyata kewangannya Tiga Penyata Kewangan Ketiga penyata kewangan adalah penyata pendapatan, kunci kira-kira, dan penyata aliran tunai. Ketiga-tiga penyata teras ini adalah rumit, prestasi kewangannya yang lalu Penyata Pendapatan Penyata Pendapatan adalah salah satu penyata kewangan teras syarikat yang menunjukkan keuntungan dan kerugian mereka dalam jangka masa tertentu.Keuntungan atau kerugian ditentukan dengan mengambil semua pendapatan dan mengurangkan semua perbelanjaan dari kedua-dua aktiviti operasi dan bukan operasi. Penyata ini adalah salah satu daripada tiga penyata yang digunakan dalam kedua-dua kewangan korporat (termasuk pemodelan kewangan) dan perakaunan. , fleksibiliti kewangannya dari segi kemampuan mengumpulkan modal, dan kecukupan modalnya
- Kedudukan pasaran relatif dan kecekapan operasi peminjam
- Kualiti pengurusan, dengan menganalisis rekod prestasi, rekod pembayaran, dan konservatisme kewangannya
Risiko kredit khusus industri dinilai dengan mempertimbangkan:
- Ciri-ciri industri tertentu, seperti kepentingan industri terhadap pertumbuhan ekonomi ekonomi dan dasar kerajaan yang berkaitan dengan industri
- Daya saing industri
- Kewangan industri tertentu, termasuk pulangan modal yang digunakan, margin operasi, Margin Operasi Margin operasi adalah sama dengan pendapatan operasi dibahagikan dengan pendapatan. Ini adalah nisbah keuntungan yang mengukur pendapatan setelah menanggung perbelanjaan operasi dan bukan operasi perniagaan. Juga disebut sebagai kestabilan penjualan dan pendapatan
Bagaimana Penilaian Kredit Digunakan?
Setelah melakukan analisis risiko peminjam tertentu, kumpulan pengurusan risiko kredit memberikan penilaian kredit kepada peminjam. Secara amnya, syarikat menerima skala penilaian mulai dari AAA hingga BB (berbeza dari firma ke firma) dan penambahan lalai tambahan D. Penilaian kredit S&P - Standard and Poor's Standard and Poor's (S&P) adalah peneraju pasaran dalam penyediaan kewangan analisis pasaran, terutama dalam penyediaan penanda aras dan boleh dilaburkan adalah input penting untuk proses kelulusan kredit, kerana mereka membantu syarikat untuk menentukan risiko kredit yang diinginkan, tersebar di atas kos dana, dengan mempertimbangkan penilaian kredit peminjam dan pola lalai sepadan dengan penilaian kredit.
Setiap cadangan untuk kemudahan dikaji oleh pakar industri yang sesuai dalam kumpulan pengurusan risiko kredit sebelum diserahkan kepada pihak berkuasa kelulusan yang sesuai. Secara amnya, proses kelulusan untuk kemudahan bukan dana serupa dengan kemudahan berasaskan dana.
Seberapa kerap Penilaian Kredit dinilai?
Penarafan kredit bagi setiap peminjam dikaji sekurang-kurangnya setiap tahun dan biasanya dikaji secara lebih kerap untuk risiko kredit tinggi dan pendedahan yang besar. Secara amnya, penilaian semua peminjam dalam industri tertentu juga dikaji apabila berlakunya peristiwa penting yang mempengaruhi industri ini.
Modal Kerja Modal Kerja Bersih Modal Kerja Bersih (NWC) adalah perbezaan antara aset semasa syarikat (bersih tunai) dan liabiliti semasa (bersih hutang) pada kunci kira-kira. Ini adalah ukuran kecairan syarikat dan kemampuannya untuk memenuhi kewajipan jangka pendek serta operasi dana perniagaan. Kedudukan yang ideal adalah pinjaman yang biasanya diluluskan untuk jangka masa 12 bulan. Pada akhir tempoh sah 12 bulan, pengaturan pinjaman dan penarafan kredit peminjam dikaji semula dan firma membuat keputusan mengenai kelanjutan pengaturan dan perubahan dalam perjanjian pinjaman yang mungkin diperlukan.
Ketahui Lebih Lanjut
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Jadual Hutang Jadual Hutang Jadual hutang membebankan semua hutang yang dimiliki oleh perniagaan berdasarkan jadual matang dan kadar faedahnya. Dalam pemodelan kewangan, perbelanjaan faedah mengalir
- Revolver Debt Revolver Debt Revolver hutang adalah satu bentuk kredit yang berbeza dengan pinjaman ansuran. Dalam hutang revolver, peminjam mempunyai akses kredit berterusan sehingga maksimum
- Penyata Kewangan Bank Penyata Kewangan untuk Bank Penyata Kewangan untuk Bank berbeza dengan yang bukan bank kerana bank menggunakan leverage yang jauh lebih banyak daripada perniagaan lain dan memperoleh spread (faedah) antara pinjaman dan deposit. Panduan ini akan membincangkan kunci kira-kira dan item baris penyata pendapatan yang dimiliki kebanyakan bank, bersama dengan contoh bagaimana ia berfungsi
- Skor FICO Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya wang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah bagi setiap kredit yang diberikan
