Instrumen yang boleh dirunding adalah dokumen yang menjamin pembayaran sejumlah wang tertentu kepada orang tertentu (penerima pembayaran). Ia memerlukan pembayaran sama ada atas permintaan atau pada waktu yang ditentukan dan disusun seperti kontrak.
Ringkasan
- Instrumen yang dapat dirundingkan adalah dokumen yang menjamin pembayaran sejumlah wang tertentu kepada orang tertentu (penerima pembayaran) dan memerlukan pembayaran sama ada atas permintaan atau pada tarikh yang ditetapkan.
- Instrumen yang dapat dirundingkan berbeza dengan instrumen yang tidak dapat dirundingkan kerana instrumen tersebut dapat dipindahkan kepada orang yang berlainan, dan, dalam hal ini, pemegang baru memperoleh hak sah sepenuhnya kepadanya.
- Instrumen yang boleh dirundingkan mengandungi maklumat penting seperti jumlah pokok, kadar faedah, tarikh, dan yang paling penting, tandatangan pembayar.
Ciri-ciri Instrumen Boleh Runding
Istilah "dinegosiasikan" dalam instrumen yang dapat dinegosiasikan merujuk pada fakta bahawa mereka dapat dipindahkan ke pihak yang berlainan. Sekiranya ia dipindahkan, pemegang baru memperoleh hak sah sepenuhnya kepadanya.
Instrumen yang tidak boleh dirunding, sebaliknya, dilekatkan pada batu dan tidak dapat diubah dengan cara apa pun.
Instrumen yang boleh dirundingkan membolehkan pemegangnya mengambil wang secara tunai atau memindahkannya kepada orang lain. Amaun tepat yang dijanjikan oleh pembayar ditunjukkan pada instrumen boleh niaga dan mesti dibayar berdasarkan permintaan atau pada tarikh yang ditentukan. Seperti kontrak, instrumen boleh niaga ditandatangani oleh penerbit dokumen.
Jenis Instrumen Boleh Runding
Terdapat banyak jenis instrumen yang boleh dirunding. Yang biasa termasuk cek peribadi, cek pengembara, nota janji, sijil deposit, dan pesanan wang.
1. Pemeriksaan peribadi
Cek peribadi ditandatangani dan diberi kuasa oleh seseorang yang mendepositkan wang ke bank dan menyatakan jumlah yang perlu dibayar, serta nama pemegang cek (penerima).
Walaupun teknologi telah menyebabkan peningkatan populariti perbankan dalam talian, cek masih digunakan untuk membayar berbagai bil. Namun, batasan penggunaan cek peribadi adalah kaedah pembayaran yang agak lambat, dan memerlukan waktu yang lama untuk diproses cek berbanding dengan kaedah lain.
2. Pemeriksaan pengembara
Cek pengembara adalah jenis instrumen yang dapat dirunding yang dimaksudkan untuk digunakan sebagai bentuk pembayaran oleh orang yang bercuti di negara asing sebagai alternatif kepada mata wang asing Pertukaran Mata Wang Asing Pertukaran asing (Forex atau FX) adalah penukaran satu mata wang menjadi mata wang lain pada kadar tertentu yang dikenali sebagai kadar pertukaran asing. Kadar pertukaran untuk hampir semua mata wang sentiasa berubah kerana didorong oleh kekuatan penawaran dan permintaan pasaran. .
Cek pelancong dikeluarkan oleh institusi kewangan dengan nombor siri dan dalam jumlah tetap prabayar. Mereka beroperasi menggunakan sistem tanda tangan ganda, yang memerlukan pembeli cek untuk menandatangani sekali sebelum menggunakan cek dan kali kedua semasa transaksi. Selagi kedua tandatangan tersebut sesuai, institusi kewangan yang mengeluarkan cek akan menjamin pembayaran kepada penerima tanpa syarat.
Dengan cek pengembara, pembeli tidak perlu bimbang membawa sejumlah besar mata wang asing semasa bercuti, dan bank memberikan jaminan cek hilang atau dicuri.
Dengan kemajuan teknologi dalam beberapa dekad terakhir, penggunaan cek pengembara telah menurun kerana cara pembayaran yang lebih mudah di luar negara telah diperkenalkan. Terdapat juga masalah keselamatan yang berkaitan dengan pemeriksaan pengembara, kerana tanda tangan dapat dipalsukan, dan pemeriksaan itu sendiri juga palsu.
Hari ini, banyak peruncit dan bank tidak menerima cek pengembara kerana ketidakselesaan dengan transaksi dan yuran yang dikenakan oleh bank untuk menunaikannya. Sebaliknya, cek pengembara kebanyakannya diganti dengan kad debit dan kredit sebagai kaedah pembayaran.
3. Kiriman wang
Pesanan wang adalah seperti cek kerana mereka berjanji untuk membayar sejumlah wang kepada pemegang pesanan. Dikeluarkan oleh institusi kewangan dan kerajaan, pesanan wang banyak tersedia, tetapi berbeza dengan cek kerana biasanya ada had jumlah pesanan - biasanya $ 1,000.
Entiti yang memerlukan lebih daripada $ 1,000 perlu membeli banyak pesanan. Setelah pesanan wang dibeli, pembeli mengisi butir-butir penerima dan jumlahnya dan menghantar pesanan kepada orang itu.
Pesanan wang mengandungi sedikit maklumat peribadi berbanding dengan cek dengan hanya nama dan alamat pengirim dan penerima dan bukan maklumat akaun peribadi.
Pesanan wang antarabangsa juga merupakan cara yang popular untuk mengirim wang ke luar negara sekarang kerana pesanan wang tidak perlu ditunaikan di negara penerbitan. Dengan demikian, mereka memungkinkan kaedah pemindahan wang yang mudah dan cepat.
4. Nota janji
Nota janji adalah dokumen yang mengandungi janji bertulis antara pihak - satu pihak (pembayar) berjanji untuk membayar kepada pihak lain (penerima) sejumlah wang yang ditentukan pada tarikh tertentu pada masa akan datang. Seperti instrumen lain yang boleh dirunding, nota janji mengandungi semua maklumat yang relevan untuk janji tersebut, seperti jumlah pokok yang ditentukan, kadar faedah Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan prinsipal. , jangka masa, tarikh pengeluaran, dan tandatangan pembayar.
Nota janji terutamanya membolehkan individu atau syarikat memperoleh pembiayaan dari sumber selain daripada bank atau institusi kewangan. Mereka yang mengeluarkan nota janji menjadi pemberi pinjaman.
Walaupun nota janji tidak informal seperti IOU, yang hanya menunjukkan bahawa ada hutang, ia tidak formal dan tegar seperti kontrak pinjaman, yang lebih terperinci dan menyenaraikan akibatnya jika nota tersebut tidak dibayar dan kesan lain .
5. Perakuan Deposit (CD)
Sijil deposit (CD) adalah produk yang ditawarkan oleh institusi kewangan dan bank yang membolehkan pelanggan membuat deposit dan meninggalkan jumlah tertentu untuk jangka masa yang tetap dan, sebagai gantinya, mendapat faedah daripada kadar faedah yang tinggi.
Lazimnya, kadar faedah meningkat dengan berterusan sepanjang tempoh. Sijil deposit dijangka disimpan hingga jatuh tempo apabila prinsipal, bersama dengan bunga, dapat ditarik. Oleh itu, yuran sering dikenakan sebagai penalti untuk pengeluaran awal.
Sebilangan besar institusi kewangan, termasuk bank dan kesatuan kredit, menawarkan CD, tetapi kadar faedah, had jangka, dan yuran penalti sangat berbeza. Kadar faedah yang dikenakan pada CD jauh lebih tinggi (sekitar tiga hingga lima kali ganda) daripada yang ada untuk akaun simpanan Akaun Simpanan Akaun simpanan adalah akaun biasa di bank atau kesatuan kredit yang membolehkan seseorang individu menyimpan, mengamankan, atau mengeluarkan wang ketika keperluan timbul. Akaun simpanan biasanya membayar faedah deposit, walaupun kadarnya agak rendah. , jadi kebanyakan orang mencari harga terbaik sebelum membuat CD.
CD menarik bagi pelanggan bukan sahaja kerana kadar faedah yang tinggi tetapi juga sifatnya yang selamat dan konservatif, kerana kadar faedahnya tetap sepanjang tempoh ini.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:
- Kiriman Wang Kiriman Wang Kiriman wang adalah bentuk pembayaran yang dijamin untuk jumlah tertentu yang dapat digunakan oleh dua pihak sebagai bentuk pembayaran sebagai pertukaran untuk
- Nota Promissory Nota Promissory Nota janji merujuk kepada instrumen kewangan yang merangkumi janji bertulis dari penerbit untuk membayar pihak kedua - penerima pembayaran - sejumlah wang tertentu, sama ada pada tarikh masa depan tertentu atau setiap kali penerima menuntut pembayaran. Nota tersebut harus merangkumi sebarang syarat yang berkaitan dengan hutang, termasuk bila dan
- Sijil Deposit Berubah-Nilai Sijil Deposit Kadar Pemboleh ubah Sijil deposit kadar berubah, atau CD, adalah produk kewangan yang ditawarkan oleh institusi bank perdagangan dan kesatuan kredit yang membenarkan
- Memeriksa Akaun Memeriksa Akaun Memeriksa akaun adalah sejenis akaun deposit yang dibuka oleh individu di institusi kewangan dengan tujuan mengeluarkan dan menyimpan wang. Juga dikenali sebagai akaun transaksi atau permintaan, akaun cek sangat cair. Sederhananya, ini memberi pengguna cara cepat untuk mengakses wang mereka.
