Fractional Banking adalah sistem perbankan yang memerlukan bank hanya menyimpan sebahagian daripada wang yang disimpan sebagai simpanan. Bank menggunakan simpanan pelanggan untuk membuat pinjaman baru Bridge Loan Pinjaman jambatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban semasa sebelum mendapatkan pembiayaan tetap. Ia menyediakan aliran tunai segera apabila pembiayaan diperlukan tetapi belum tersedia. Pinjaman jambatan dilengkapi dengan kadar faedah yang agak tinggi dan mesti disokong oleh beberapa bentuk cagaran dan memberikan faedah, formula, definisi dan contoh faedah sederhana. Minat sederhana adalah pengiraan faedah yang tidak mengambil kira kesan penggabungan. Dalam banyak kes, faedah merangkumi setiap tempoh pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kes faedah sederhana, tidak.Pengiraan faedah sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan kadar faedah, dikalikan dengan jumlah tempoh. pada deposit yang dibuat oleh pelanggan mereka. Rizab disimpan sebagai baki dalam akaun bank di bank pusat Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia. atau sebagai mata wang di bank. Keperluan rizab membolehkan bank perdagangan bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberi pinjaman kepada peminjam dan memberikan kecairan segera kepada pendeposit yang ingin melakukan pengeluaran.Rizab disimpan sebagai baki dalam akaun bank di bank pusat Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia. atau sebagai mata wang di bank. Keperluan rizab membolehkan bank perdagangan bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberi pinjaman kepada peminjam dan memberikan kecairan segera kepada pendeposit yang ingin melakukan pengeluaran.Rizab disimpan sebagai baki dalam akaun bank di bank pusat Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia. atau sebagai mata wang di bank. Keperluan rizab membolehkan bank perdagangan bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberi pinjaman kepada peminjam dan memberikan kecairan segera kepada pendeposit yang ingin melakukan pengeluaran.Keperluan rizab membolehkan bank perdagangan bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberi pinjaman kepada peminjam dan memberikan kecairan segera kepada pendeposit yang ingin melakukan pengeluaran.Keperluan rizab membolehkan bank perdagangan bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penabung dengan memberi pinjaman kepada peminjam dan memberikan kecairan segera kepada pendeposit yang ingin melakukan pengeluaran.
Sistem perbankan pecahan berlaku sebagai penyelesaian untuk masalah yang dihadapi semasa Kemelesetan Besar ketika pendeposit melakukan banyak pengeluaran, yang menyebabkan bank berjalan. Pemerintah memperkenalkan syarat rizab untuk membantu melindungi dana pendeposit daripada dilaburkan dalam pelaburan berisiko. Contohnya, jika seseorang menyimpan $ 1,000 dalam akaun bank, bank tidak dapat meminjamkan semua wang. Tidak perlu menyimpan semua deposit di simpanan wang bank. Sebaliknya, bank diminta menyimpan 10% deposit, iaitu $ 100, sebagai simpanan, dan boleh meminjamkan $ 900 yang lain. Federal Reserve menetapkan syarat rizab sebagai salah satu alat untuk membimbing dasar monetari.
Sejarah Perbankan Fraksional
Konsep perbankan pecahan muncul pada era perdagangan emas, dengan kesedaran bahawa tidak semua orang memerlukan simpanan mereka pada masa yang sama. Ketika orang menyimpan wang perak dan emas mereka di tukang emas, mereka diberi wang janji. Nota tersebut kemudian diterima sebagai alat pertukaran, dan pemegang menggunakannya dalam transaksi komersial. Oleh kerana wang kertas itu digunakan secara langsung dalam perdagangan, tukang emas menyedari bahawa tidak semua simpanan menyimpan wang simpanannya pada masa yang sama. Mereka mulai menggunakan deposit untuk mengeluarkan pinjaman dan tagihan dengan bunga tinggi, selain biaya simpanan yang dikenakan untuk deposit. Tukang emas kemudian beralih dari menjadi penjaga barang berharga ke bank yang membayar faedah dan memperoleh faedah.
Sekiranya pemegang nota kehilangan kepercayaan kepada tukang emas, mereka akan mengeluarkan semua duit syiling dan simpanan lain secara serentak. Dalam keadaan di mana bank tidak mempunyai simpanan yang cukup untuk menyokong pengeluaran besar-besaran, bank akan berakhir dengan kebangkrutan. Karena risiko yang ditimbulkan terhadap simpanan konsumen oleh bank, berbagai pemerintah membuat undang-undang untuk menubuhkan sebuah badan kontrol pusat untuk mengatur industri perbankan. Sweden adalah negara pertama yang menubuhkan bank pusat pada tahun 1668, dan negara-negara lain mengikutinya. Bank pusat diberi kekuatan untuk mengatur bank perdagangan, menetapkan syarat cadangan, dan bertindak sebagai pemberi pinjaman terakhir untuk bank perdagangan yang terkena dampak bank.
Keperluan Rizab
Keperluan rizab, atau nisbah rizab, adalah peraturan bank pusat yang menentukan jumlah minimum simpanan yang harus dimiliki oleh bank. Beberapa negara, seperti Kanada, United Kingdom, Australia, Sweden, New Zealand, dan Hong Kong tidak mengenakan syarat simpanan. Sebaliknya, bank di negara-negara ini dibatasi oleh keperluan modal. Apabila rizab bank perdagangan habis, bank pusat di negara-negara ini masuk untuk menawarkan rizab yang diperlukan.
Di Amerika Syarikat, simpanan disimpan di peti besi bank atau Federal Reserve Bank terdekat. Dewan Gabenor Fed menetapkan syarat rizab dan menggunakannya sebagai salah satu alat panduan dasar monetari. Pada Januari 2016, bank perdagangan dengan deposit kurang dari $ 15.2 juta tidak diperlukan untuk mengekalkan rizab. Bank dengan deposit bernilai $ 15.2 juta hingga $ 110.2 juta diminta untuk mengekalkan keperluan rizab pada 3% sementara bank dengan simpanan lebih dari $ 100.2 juta diminta untuk menyimpan syarat simpanan 10%. The Garn-St. Germain Act tahun 1982 mengecualikan $ 2 juta liabiliti rizab pertama dari keperluan rizab.
Bank mesti memegang tidak kurang dari syarat simpanan yang ditetapkan. Mereka dibolehkan menyimpan simpanan melebihi peratusan yang diperlukan. Sebarang simpanan melebihi tahap rizab yang diperlukan disebut sebagai simpanan berlebihan. Akta Pelepasan Peraturan Perkhidmatan Kewangan tahun 2006 membenarkan Federal Reserve untuk membayar faedah atas rizab lebihan mulai 1 Oktober 2008. Beberapa bank menyimpan lebihan rizab sebagai langkah keselamatan sekiranya pengeluaran tunai secara besar-besaran oleh pelanggan, terutamanya semasa tempoh ketidaktentuan ekonomi.
Bagaimana Bank Menjana Wang
Bank perdagangan diminta menyimpan hanya sebahagian kecil simpanan pelanggan sebagai simpanan dan boleh menggunakan sisa deposit untuk memberikan pinjaman kepada peminjam. Semasa memberi pinjaman, bank perdagangan menerima nota janji sebagai ganti kredit yang dimasukkan ke dalam akaun peminjam di bank. Deposit ke akaun peminjam, bukan memberikan pinjaman dalam bentuk mata wang, adalah bagian dari proses yang digunakan oleh bank untuk menghasilkan wang. Apabila bank mengeluarkan pinjaman, ia menghasilkan wang baru, yang sebagai gantinya akan meningkatkan penawaran wang. Contohnya, apabila seseorang meminjam pinjaman gadai janji $ 100,000, bank akan mengreditkan akaun peminjam dengan wang yang sama dengan ukuran pinjaman gadai janji dan bukannya memberi mereka mata wang berjumlah nilai pinjaman.
Pengganda Wang
Pengganda wang mengukur jumlah wang bank perdagangan yang dapat dibuat menggunakan unit wang bank pusat tertentu. Wang bank komersial merujuk kepada deposit permintaan di bank runcit yang boleh anda gunakan untuk menulis cek atau menggunakan kad debit atau kredit. Sebaliknya, wang bank pusat merujuk kepada wang yang diterima oleh bank pusat dan merangkumi logam berharga, syiling, wang kertas, rizab yang disimpan dalam akaun di bank pusat, dan apa sahaja yang digunakan oleh bank pusat sebagai bentuk wang. Penganalisis menggunakan persamaan pengganda untuk menganggar impak keperluan rizab terhadap ekonomi. Persamaan dinyatakan seperti berikut:
m = 1 / R
Di mana:
m adalah pengganda wang
R adalah syarat simpanan
Dalam hal ini, bank pusat dapat mengubah penawaran wang dengan mengubah syarat simpanan. Sebagai contoh, jika ia menetapkan syarat simpanan 10%, ia menghasilkan bekalan wang yang sama dengan sepuluh kali ganda jumlah simpanan. Keperluan rizab 20% menghasilkan bekalan wang yang sama dengan lima kali ganda jumlah rizab dalam ekonomi.
Bacaan Berkaitan
Industri perbankan adalah tulang belakang ekonomi. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai sistem perbankan, kami mencadangkan bacaan Kewangan berikut.
- Bank Komersial Bank Komersial Bank perdagangan adalah institusi kewangan yang memberikan pinjaman, menerima deposit, dan menawarkan produk kewangan asas seperti akaun simpanan dan sijil deposit kepada individu dan perniagaan. Ia menghasilkan wang terutamanya dengan memberikan pelbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan faedah.
- Quantitative Easing Quantitative Easing Kuantitatif pelonggaran (QE) adalah dasar monetari mencetak wang, yang dilaksanakan oleh Bank Pusat untuk memberi tenaga kepada ekonomi. Bank Pusat mencipta
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) adalah bank pusat Inggeris dan model di mana kebanyakan bank pusat di seluruh dunia dibina. Sejak penubuhannya pada tahun 1694, bank tersebut telah berubah dari menjadi bank swasta yang meminjamkan wang kepada pemerintah, menjadi bank pusat rasmi Inggeris.
- Bank Pusat Eropah Bank Pusat Eropah Bank Pusat Eropah (ECB) adalah salah satu daripada tujuh institusi EU dan bank pusat untuk seluruh zon Euro. Ia adalah salah satu bank pusat paling penting di dunia, yang mengawasi lebih dari 120 bank pusat dan perdagangan di negara anggota.
