Jaminan bank adalah jaminan bahawa bank memberikan kontrak antara dua pihak luar, pembeli dan penjual, atau berkaitan dengan jaminan, pemohon dan benefisiari. Jaminan bank berfungsi sebagai pengurusan risiko Pengurusan Risiko Pengurusan risiko merangkumi pengenalpastian, analisis, dan tindak balas terhadap faktor risiko yang menjadi sebahagian daripada kehidupan perniagaan. Ia biasanya dilakukan dengan alat untuk benefisiari, kerana bank menanggung tanggungjawab untuk menyelesaikan kontrak sekiranya pembeli gagal membayar hutang atau kewajiban mereka.
Jaminan bank menjadi tujuan utama perniagaan kecil; bank, melalui ketekunan wajarnya Ketekunan wajar Ketekunan wajar adalah proses pengesahan, penyiasatan, atau pengauditan kemungkinan perjanjian atau peluang pelaburan untuk mengesahkan semua fakta dan maklumat kewangan yang relevan, dan untuk mengesahkan apa-apa perkara lain yang dibangkitkan semasa perjanjian M&A atau proses pelaburan. Ketekunan wajar diselesaikan sebelum perjanjian ditutup. pemohon, memberikan kredibiliti kepada mereka sebagai rakan niaga yang layak untuk penerima jaminan. Pada hakikatnya, bank meletakkan meterai kelulusan untuk kelayakan kredit pemohon, menandatangani bersama bagi pihak pemohon kerana berkaitan dengan kontrak khusus yang dilakukan oleh kedua-dua pihak luar.
Ringkasan
- Jaminan bank adalah jaminan kepada benefisiari bahawa bank akan menepati kontrak sekiranya pemohon dan rakan niaga kontrak tidak dapat melakukannya.
- Jaminan bank memenuhi tujuan mempermudah perniagaan dalam situasi yang mungkin terlalu berisiko bagi benefisiari untuk terlibat.
- Kontrak yang mendasari jaminan bank boleh berupa kewangan, seperti pembayaran pinjaman, atau berdasarkan prestasi, seperti perkhidmatan yang disediakan oleh satu pihak ke pihak lain.
Jenis Jaminan Bank
Jaminan bank adalah untuk jumlah tertentu dan jangka masa yang telah ditentukan. Ia dengan jelas menyatakan keadaan di mana jaminan itu berlaku untuk kontrak. Jaminan bank boleh berbentuk kewangan atau prestasi.
Dalam jaminan bank kewangan , bank akan menjamin bahawa pembeli akan membayar hutang yang terhutang kepada penjual. Sekiranya pembeli gagal melakukannya, bank akan menanggung beban kewangan itu sendiri, dengan bayaran awal yang kecil Caj Perkhidmatan Caj perkhidmatan, juga disebut sebagai biaya perkhidmatan, merujuk kepada biaya yang dikumpulkan untuk membayar perkhidmatan yang berkaitan dengan produk atau perkhidmatan yang sedang dibeli. , yang dikenakan dari pembeli semasa mengeluarkan jaminan.
Untuk jaminan berdasarkan prestasi , benefisiari dapat meminta ganti rugi dari bank untuk tidak melaksanakan kewajiban seperti yang dinyatakan dalam kontrak. Sekiranya rakan niaga gagal memberikan perkhidmatan seperti yang dijanjikan, benefisiari akan menuntut kerugian akibat daripada tidak melaksanakannya kepada penjamin - bank.
Untuk jaminan bank asing , seperti dalam situasi eksport antarabangsa, mungkin ada pihak keempat - bank koresponden yang beroperasi di negara tempat penerima manfaat.
Contoh Dunia Sebenar
Sebagai contoh dunia nyata, pertimbangkan pengeluar peralatan pertanian yang besar. Walaupun pengeluar mungkin mempunyai vendor di banyak tempat, sering kali menjadi amalan terbaik untuk memiliki vendor tempatan untuk bahagian utama, baik untuk tujuan akses dan kos pengangkutan.
Oleh itu, mereka mungkin ingin membuat kontrak dengan sebuah kedai logam kecil yang terletak di kawasan perindustrian yang sama. Oleh kerana vendor kecil itu relatif tidak diketahui, syarikat besar akan memerlukan vendor untuk mendapatkan jaminan bank sebelum membuat kontrak dengan alat ganti bernilai $ 300,000. Dalam kes sedemikian, syarikat besar akan menjadi benefisiari, dan vendor kecil akan menjadi pemohon.
Sekiranya vendor kecil menerima jaminan bank, syarikat besar akan membuat kontrak dengan vendor. Pada tahap ini, syarikat mungkin membayar $ 300,000 terlebih dahulu, dengan pemahaman bahawa vendor akan menyerahkan bahagian yang dipersetujui pada tahun berikutnya. Sekiranya vendor tidak dapat melakukannya, pembuat peralatan pertanian dapat menuntut kerugian yang disebabkan oleh vendor yang melanggar syarat kontrak dari bank.
Melalui jaminan bank, pengeluar peralatan pertanian yang besar dapat memendekkan dan menyederhanakan rantaian bekalannya Rantai bekalan Rantai bekalan adalah keseluruhan sistem penghasilan dan penyampaian produk atau perkhidmatan, dari peringkat awal mendapatkan bahan mentah hingga akhir tanpa menjejaskan situasi kewangan.
Kelebihan Jaminan Bank
Kepada pemohon:
- Syarikat kecil dapat memperoleh pinjaman atau menjalankan perniagaan yang sebaliknya tidak mungkin dilakukan kerana potensi kontrak untuk rakan niaga mereka. Ia mendorong pertumbuhan perniagaan dan aktiviti keusahawanan.
- Bank-bank mengenakan yuran rendah untuk jaminan bank, biasanya sebahagian kecil dari 1% dari keseluruhan transaksi, untuk jaminan yang diberikan.
Kepada waris:
- Waris boleh memasuki kontrak dengan mengetahui bahawa usaha wajar telah dilakukan pada rakan mereka.
- Jaminan bank menambah kelayakan kredit Kelayakan kredit Kelayakan kredit, secara sederhana, adalah seberapa "layak" atau layak mendapat kredit. Sekiranya pemberi pinjaman yakin bahawa peminjam akan menunaikan kewajipan hutangnya tepat pada waktunya, peminjam dianggap boleh dipercayai. kepada pemohon dan juga kontrak.
- Terdapat pengurangan risiko kerana jaminan bank bahawa mereka akan menanggung liabiliti sekiranya pemohon ingkar.
- Terdapat peningkatan keyakinan dalam transaksi secara keseluruhan.
Kekurangan Jaminan Bank
- Penglibatan bank dalam transaksi boleh menyekat proses dan menambahkan lapisan kerumitan dan birokrasi yang tidak perlu.
- Ketika berkaitan dengan transaksi berisiko tinggi atau bernilai tinggi, bank itu sendiri mungkin memerlukan jaminan dari pihak pemohon dalam bentuk jaminan.
Jaminan Bank vs Surat Kredit
Untuk jaminan bank, penghutang utama adalah pembeli atau pemohon. Hanya apabila pemohon tidak melaksanakan kewajibannya, bank akan menjamin masuk ke dalam transaksi. Selalunya, pembayaran yang tertangguh bukanlah pencetus jaminan bank. Sebaliknya, dalam instrumen kewangan yang disebut sebagai surat kredit, tuntutan penjual pertama kali masuk ke bank.
Oleh itu, surat kredit menawarkan lebih banyak keyakinan bahawa akan ada pembayaran segera, kerana bank terlibat dalam transaksi sepanjang proses tersebut. Dengan jaminan bank, mesti ada ketidakmampuan untuk menegakkan kontrak pihak pemohon sebelum bank terlibat.
Bacaan Berkaitan
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan sumber tambahan di bawah:
- Jaminan Korporat Jaminan Korporat Jaminan korporat adalah surat rasmi di mana penjamin menjadi bertanggungjawab untuk mengendalikan pembayaran hutang atau bertanggungjawab secara keseluruhan terhadap hutang
- Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan terma dan syarat polisi pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberi kelonggaran kepada pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran pinjaman sambil tetap melindungi kedudukan pinjaman mereka. Begitu juga, kerana ketelusan peraturan, peminjam mendapat harapan yang jelas
- Jaminan Peribadi Jaminan Peribadi Jaminan peribadi adalah sejenis perjanjian pinjaman tanpa jaminan yang membolehkan pemberi pinjaman memperoleh aset peribadi penjamin sekiranya penghutang yang berkaitan
- Jenis Kredit Jenis Kredit 3 jenis kredit utama adalah kredit pusingan, ansuran, dan kredit terbuka. Kredit membolehkan orang membeli barang atau perkhidmatan menggunakan wang yang dipinjam.
