Panduan ini menggariskan pekerjaan penganalisis kredit yang paling biasa Pekerjaan Penganalisis Kredit Pekerjaan penganalisis kredit merangkumi pelbagai kedudukan. Secara amnya, penganalisis kredit bertanggungjawab untuk membantu pemberi pinjaman atau institusi kewangan lain - soalan temu ramah dan apa yang dipercayai oleh Kewangan adalah jawapan terbaik untuk mereka!
Untuk mendapatkan wawancara anda yang seterusnya, anda perlu memberi tumpuan untuk menjadi bulat, termasuk yang berikut:
- Kemahiran teknikal (kewangan dan perakaunan)
- Kemahiran sosial (komunikasi, keperibadian, dll)
Panduan ini hanya tertumpu pada kemahiran teknikal yang dapat diuji dalam temu ramah penganalisis kredit. Untuk mempelajari lebih banyak kemahiran teknikal, periksa program Pensijilan Penganalisis Kredit Kewangan Sijil CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Penganalisis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. . Berikut adalah soalan temu ramah penganalisis kredit utama kami.
Apakah nisbah Hutang / Modal yang munasabah?
Ia bergantung sepenuhnya kepada industri. Beberapa industri dapat mengekalkan nisbah hutang terhadap modal yang sangat rendah, biasanya industri kitaran seperti komoditi atau syarikat peringkat awal seperti syarikat permulaan. Ini mungkin mempunyai nisbah hutang hingga modal 0-20%. Industri lain seperti perbankan dan insurans boleh mempunyai nisbah hutang hingga modal hingga 90%.
Banyak penganalisis juga menggunakan nisbah hutang ke ekuiti Nisbah Hutang ke Ekuiti Nisbah Hutang ke Ekuiti adalah nisbah leveraj yang mengira nilai jumlah hutang dan liabiliti kewangan berbanding jumlah ekuiti pemegang saham. .
Bagaimana anda membuat keputusan sekiranya anda boleh meminjamkan $ 100 juta kepada sebuah syarikat?
Kaji ketiga-tiga penyata kewangan selama lima tahun terakhir dan lakukan analisis kewangan. Tentukan aset apa yang dapat digunakan sebagai cagaran, berapa banyak aliran tunai yang ada, dan apa arah aliran perniagaan. Kemudian lihat metrik seperti hutang kepada modal, hutang kepada EBITDA EBITDA EBITDA atau Pendapatan Sebelum Faedah, Cukai, Susut Nilai, Pelunasan adalah keuntungan syarikat sebelum mana-mana pemotongan bersih ini dibuat. EBITDA memberi tumpuan kepada keputusan operasi perniagaan kerana melihat keuntungan perniagaan daripada operasi teras sebelum kesan struktur modal. Formula, contoh, dan liputan minat. Sekiranya semua metrik ini berada dalam parameter bank, maka mungkin meminjamkan wang tersebut, tetapi keputusannya juga bergantung pada faktor kualitatif.
Apa yang dilakukan oleh agensi penilaian kredit?
Agensi penarafan semestinya membantu memberikan kepercayaan dan keyakinan terhadap pasaran kewangan oleh peminjam penilaian Maklumat Korporat Maklumat korporat sah mengenai Institut Kewangan Korporat (Kewangan). Halaman ini mengandungi maklumat undang-undang penting mengenai Kewangan termasuk alamat berdaftar, nombor cukai, nombor perniagaan, sijil pemerbadanan, nama syarikat, tanda dagangan, penasihat undang-undang dan akauntan. atas kelayakan kredit mereka terhadap kewajipan hutang tertunggak. Akan tetapi, mereka dapat mengalami konflik kepentingan dan tidak boleh bergantung pada penilaian risiko peminjam.
Berapakah kadar LIBOR semasa?
Kutip LIBOR LIBOR LIBOR semasa, yang merupakan singkatan dari Kadar Tawaran Antara Bank London, merujuk kepada kadar faedah yang dikenakan oleh bank UK untuk institusi kewangan lain untuk pinjaman jangka pendek yang akan matang dari satu hari hingga 12 bulan di masa depan. LIBOR bertindak sebagai asas penanda aras untuk kadar faedah jangka pendek dan membincangkan kepentingan LIBOR kerana ia berkaitan dengan spread dan harga instrumen kredit lain.
Apakah Aliran Tunai Percuma?
Aliran tunai percuma Aliran Tunai Aliran Tunai (CF) adalah kenaikan atau penurunan jumlah wang yang dimiliki oleh perniagaan, institusi, atau individu. Dalam kewangan, istilah ini digunakan untuk menggambarkan jumlah wang tunai (mata wang) yang dihasilkan atau habis dalam jangka masa tertentu. Terdapat banyak jenis CF yang sama dengan wang tunai dari operasi ditolak perbelanjaan modal (aliran tunai bebas yang dimanfaatkan). Aliran tunai percuma tanpa arah digunakan dalam pemodelan kewangan Apa itu Pemodelan Kewangan Pemodelan kewangan dilakukan di Excel untuk meramalkan prestasi kewangan syarikat. Gambaran keseluruhan mengenai apa itu model kewangan, bagaimana & mengapa membina model. .
Kaedah apa yang anda gunakan untuk membandingkan kecairan, keuntungan, dan sejarah kredit syarikat?
The Current Ratio, Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) adalah ukuran keuntungan syarikat yang mengambil pulangan tahunan syarikat (pendapatan bersih) dibahagikan dengan nilai jumlah ekuiti pemegang sahamnya ( iaitu 12%). ROE menggabungkan penyata pendapatan dan kunci kira-kira kerana pendapatan atau keuntungan bersih dibandingkan dengan ekuiti pemegang saham. , Return on Assets (ROA) Return on Assets & ROA Formula ROA Formula. Return on Assets (ROA) adalah jenis metrik pulangan pelaburan (ROI) yang mengukur keuntungan perniagaan berhubung dengan jumlah asetnya. Nisbah ini menunjukkan seberapa baik prestasi syarikat dengan membandingkan keuntungan (pendapatan bersih) yang dihasilkannya dengan modal yang dilaburkannya dalam aset. , Hutang / Modal,Debt / Equity Debt to Equity Ratio Debt to Equity Ratio adalah nisbah leveraj yang mengira nilai jumlah hutang dan liabiliti kewangan berbanding keseluruhan ekuiti pemegang saham. , dan nisbah Perlindungan Faedah.
Berapakah nisbah liputan faedah?
Ini biasanya dikira sebagai EBIT dibahagikan dengan perbelanjaan faedah. Ini juga disebut sebagai nisbah "faedah kali diperoleh". Nisbah liputan faedah Nisbah Liputan Faedah Nisbah Liputan Bunga (ICR) adalah nisbah kewangan yang digunakan untuk menentukan kemampuan syarikat untuk membayar faedah atas hutang tertunggaknya. menunjukkan betapa mudahnya syarikat dapat "menutup" perbelanjaan faedahnya dengan pendapatan operasi sebelum faedah dan cukai dikurangkan.
Apakah metrik kredit yang paling biasa dilihat oleh bank?
Metrik kredit yang paling biasa merangkumi hutang / ekuiti, hutang / modal, hutang / Nisbah Hutang EBITDA / Nisbah EBITDA Hutang bersih terhadap pendapatan sebelum faedah, cukai, susut nilai, dan pelunasan (EBITDA) mengukur leverage kewangan dan kemampuan syarikat untuk melunaskan hutang. Pada dasarnya, nisbah hutang bersih terhadap EBITDA (hutang / EBITDA) memberikan petunjuk berapa lama syarikat perlu beroperasi pada tahap semasa untuk melunaskan semua hutangnya. , liputan faedah, liputan caj tetap Nisbah Liputan Caj Tetap (FCCR) Nisbah Perlindungan Caj Tetap (FCCR) adalah ukuran kemampuan syarikat untuk memenuhi kewajipan tetap tetap seperti faedah dan perbelanjaan sewa. , dan nilai bersih ketara.
Bagaimana anda menghargai syarikat?
Kaedah yang paling biasa adalah penilaian DCF / pemodelan kewangan dan kaedah penilaian relatif menggunakan syarikat awam yang setanding ("Comps") dan transaksi sebelumnya ("Precedents").
Apa yang anda gunakan untuk kadar diskaun dalam penilaian DCF?
Sekiranya anda meramalkan aliran tunai percuma ke syarikat, anda biasanya menggunakan Purata Timbang Modal Modal (WACC) Rumus WACC ialah = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Panduan ini akan memberikan gambaran keseluruhan mengenai apa itu, mengapa ia digunakan, cara menghitungnya, dan juga memberikan kalkulator WACC yang boleh dimuat turun sebagai kadar diskaun. Sekiranya anda meramalkan aliran tunai percuma ke ekuiti, anda menggunakan kos ekuiti.
Bagaimana anda mengira nilai terminal dalam penilaian DCF?
Nilai terminal DCF Formula Nilai Terminal DCF Formula nilai terminal digunakan untuk mengira nilai perniagaan melebihi jangkaan jangkaan dalam analisis DCF. Ini adalah bahagian utama dari model kewangan yang dikira sama ada menggunakan kaedah keluar berganda atau kaedah Gordon Growth (berkembang terus).
Jenis orang apa yang membuat penganalisis kredit yang baik?
Seseorang yang berorientasikan perincian, baik dengan angka, menikmati penyelidikan dan analisis, suka bekerja secara bebas, dan pandai dalam pemodelan kewangan dan analisis kewangan, dengan kemahiran Excel yang kuat.
Bagaimana anda menguruskan risiko dalam kehidupan peribadi anda?
Di sinilah anda dapat menunjukkan keperibadian dan menunjukkan kemampuan anda untuk memikirkan risiko, serta menjadi komunikator yang baik. Tidak ada jawapan yang betul atau salah untuk soalan ini, tetapi anda boleh mengatakan sesuatu tentang bagaimana anda menilai pertukaran (kenaikan vs penurunan), bagaimana anda meletakkan perlindungan untuk mengurangkan kerugian, membeli insurans, atau anda boleh menggunakan pelbagai contoh lain .
Lebih banyak panduan temu ramah
Sekiranya anda mencari lebih banyak latihan, terdapat banyak pertindihan antara soalan wawancara untuk penganalisis kredit dan bidang kewangan korporat yang lain.
Temu ramah soalan dan jawapan yang mungkin berguna bagi anda:
- Perbankan pelaburan Pelaburan perbankan pelaburan Soalan & Jawapan Soalan dan jawapan temu ramah perbankan pelaburan. Bentuk sebenar ini digunakan oleh bank untuk mengupah penganalisis atau rakan sekutu baru. Wawasan & strategi temu bual IB. Soalan disusun menjadi: gambaran keseluruhan bank dan industri, sejarah pekerjaan (resume), soalan teknikal (kewangan, perakaunan, penilaian), dan tingkah laku (sesuai)
- Penyelidikan ekuiti Soalan temu ramah penyelidikan ekuiti Soalan dan jawapan temubual penyelidikan ekuiti. Senarai ini merangkumi soalan temu ramah yang paling biasa digunakan untuk mengupah penganalisis penyelidikan atau ekuiti. Sekiranya anda mempunyai $ 1 juta untuk melabur, apa yang akan anda lakukan dengannya? - Ceritakan tentang syarikat yang anda kagumi dan apa yang membuatnya menarik. - Masukkan stok saya
- Soalan Temuduga Ekonomi Ekonomi Soalan temu ramah ekonomi yang paling biasa. Bagi sesiapa yang mempunyai wawancara untuk jawatan penganalisis di bank atau institusi lain, ini adalah panduan. Walaupun terdapat sejumlah besar soalan ekonomi yang dapat Anda tanyakan, soalan-soalan ini akan memberi anda gambaran tentang jenis soalan yang dapat anda dapatkan.
- Soalan temu ramah tingkah laku Soalan Temu ramah Tingkah laku Soalan dan jawapan temu ramah tingkah laku. Senarai ini merangkumi soalan dan jawapan temu ramah yang paling biasa untuk pekerjaan kewangan dan kemahiran insaniah. Soalan temu ramah tingkah laku sangat biasa untuk pekerjaan kewangan, namun pemohon sering kurang bersedia untuknya.
- Soalan Temuduga Perakaunan Perakaunan Soalan dan jawapan temu ramah perakaunan. Senarai ini merangkumi soalan temu ramah yang paling biasa digunakan untuk mengambil pekerjaan perakaunan. Ada yang lebih sukar daripada yang kelihatan pada mulanya! Panduan ini merangkumi soalan mengenai penyata pendapatan, kunci kira-kira, penyata aliran tunai, anggaran, ramalan, dan prinsip perakaunan
- Soalan Temuduga Kewangan Kewangan Soalan dan jawapan temu ramah kewangan. Senarai ini merangkumi soalan dan jawapan wawancara yang paling biasa dan kerap untuk pekerjaan dan kerjaya kewangan. Terdapat dua kategori utama adalah tingkah laku dan teknikal
Sumber persediaan kerjaya lain
Sebagai tambahan kepada soalan wawancara penganalisis kredit di atas, kami telah mengembangkan keseluruhan program untuk menjadi penganalisis kredit bertauliah CBCA ™ Certification The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, kredit analisis, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. .
Peta kerjaya interaktif kami adalah salah satu alat kami yang paling berharga untuk memahami bagaimana pelbagai pekerjaan sesuai dengan keseluruhan bidang kewangan korporat. Anda juga mungkin ingin mengetahui mengenai pensijilan penganalisis kredit teratas Sertifikasi Penganalisis Kredit Teratas Senarai perakuan penganalisis kredit teratas. Dapatkan gambaran keseluruhan mengenai pensijilan kewangan terbaik untuk profesional di seluruh dunia yang bekerja di lapangan. yang ada di pasaran.
Selain itu, kami menawarkan beberapa kursus percuma untuk penganalisis kewangan yang akan mengajar anda semua kemahiran teknikal yang anda perlukan untuk temu ramah!
